金融科技发展对银行及监管机构的影响

任兆麟　董瑞　苏佳

近年来，金融科技的快速发展，有效促进了传统银行业的转型升级，也不断衍生出诸多金融新业态，为全国金融业的整体创新与发展注入了新的活力。然而当前监管改革均以传统的银行服务业态为基础，并未考虑到金融科技本身及其对传统银行产品和服务的巨大影响，这为金融监管带来了严峻的挑战。本文主要结合我国金融监管机制和金融科技产业发展现状，分析了金融科技给传统银行业及银行监管带来的影响和挑战，希望能够为银行业防范金融科技风险、实现创新发展提出相关可行性的建议。

一、金融科技发展的基本情况

（一）金融科技的概念特征

为更好实现金融科技对银行监管影响的研究，本文采用金融稳定委员会（FSB）对金融科技的定义，金融科技（Fintech）是技术驱动的金融创新，运用新的信息科技手段，助力金融提质增效。也就是说，金融科技的本质仍然是金融。但不同于传统的金融服务模式，金融科技具有一些獨特的特征：一是融合性。金融科技产业是金融产业与科技产业高度融合并逐步形成新产业的动态发展过程，近几年智能投顾、智能客服等金融科技业务迅速发展，金融服务效率得到质的提升。二是精准性。金融科技企业可以提供平台型的金融服务，通过打通金融企业、科技企业与金融需求客户的连接，实现精准高效的匹配。三是开放性。金融科技的发展具有生态化的趋势，推动产业合作共赢、利益共享。……