基于中国经验的普惠金融促进居民消费增加分析

蔡 平 王文浩

( 1)齐鲁师范学院经济与管理学院，250202，济南； 2)曲阜师范大学经济学院，276826，山东日照 )

消费已成为中国经济增长的核心动力.党的“十九大”报告指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，在当前经济转型升级的关键时期，我国经济增长仍面临产能过剩、出口增长乏力、消费动力不足等一系列问题，消费对经济发展的作用更加不可忽视.吴晓瑜等人[1]指出，居民消费不但可以为经济增长提供动力，而且还是解决发展中国家产业升级和结构转型的重要渠道.2017年我国居民消费率为38.7%，不仅低于美、法、德、日、韩等发达国家，还低于印度、泰国、哈萨克斯坦等一系列发展中国家.花中东等人[2]研究发现，消费低迷使得经济过于依赖投资和出口的拉动，既不利于经济的转型升级，降低了经济增长的社会福利效应，还容易对经济造成系统性的通缩风险.在全球疫情影响和贸易摩擦导致出口受阻的背景下，如何扩大消费成为我国亟待解决的重要问题.

近年来我国金融业发展迅速，综合实力大幅提升，但居民消费率持续低迷，金融业的发展对于居民消费的促进作用并不明显，可能的原因是我国金融发展中存在二元结构，金融发展对农村和中低收入家庭的促进作用有限.普惠金融的发展可弥补传统金融发展的不足，发展普惠金融有利于缓解我国金融发展不平衡问题，对于实现以金融发展促进消费增长具有重要意义.中国……