智能金融的特点及其应用分析

董艳丽

（作者单位：郑州升达经贸管理学院）

移动互联网智能时代，人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新技术与金融高度融合，本文从金融与科技融合的发展阶段入手分析，阐释了智能金融的特点，智能金融市场的特征，进而分析了智能金融的参与者，以及科技企业与金融机构的智能金融合作模式，最后重点分析了推动智能金融发展的核心技术及应用。

金融业经历了电气时代、信息时代，从线下走到线上，在移动互联网时代，以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新技术，为金融普惠推动经济快速发展提供了有力的支撑。

一、金融与科技融合的发展阶段

智能金融是金融服务与新科技深度融合的产物，以用户为中心，为客户提供更加便捷、个性、丰富的产品服务[1]。金融与科技融合经历了电子金融、线上金融、智能金融三个阶段：

第一阶段1998 年以后，银行存款、贷款、汇款等业务实现电子化，金融与科技融合出现了电子金融服务。

第二阶段随着移动互联网、云计算、物联网的发展，从2003年支付宝诞生，网上支付、手机银行、网上炒股、网络理财，充分体现了金融场景与互联网技术结合实现的线上金融创新了金融服务渠道，使金融在覆盖面上得以扩展。

第三阶段随着大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等技术深入金融行业，2016 年中国开始应用智能合约，传统金融机构开始与金融科技公司合作，同年招商银行上线“摩羯智投”，人脸支付、智能投顾、智能风控、智能客服，使金融服务更为立体[2]。……