互联网金融的模式与发展研究

◆卫佳欣

一、互联网金融主要业务模式

（一）金融互联网业务模式。金融互联网业务模式，是基于传统金融衍生而来，主要涵盖银行借贷、个人投资、证券管理等业务。从某种角度来说，金融互联网业务模式是既定业务类型的互联网化。主要体现在现代信息技术在金融领域的深度使用，比如网络银行、线上保险等。

（二）第三方支付金融业务。第三方支付金融业务的发展，主要依靠不断升级的互联网技术，以及支付清算系统。从目前人们的购物方式、生活习惯上就可看出，第三方支付已深度渗透到各个领域当中。无论是购买日常生活用品，还是在虚拟世界进行动态的消费，都属于第三方支付金融业务范畴。

（三）基于网络平台的信用业务。网络贷款、大众捐款等，都可归纳到互联网信用业务当中。人们熟知的阿里小贷，就是极具代表性的互联网信用业务。平台根据用户的还款记录、收入等因素，评价他们的征信等级，并以此为标准提供相应的借贷服务。同时，阿里小贷根据自身的数据优势，深入的参与到信贷市场的竞争中，主要对中小型企业提供更多的资金筹集支持。

二、互联网金融发展模式的创新关键点

（一）互联网金融发展理念。互联网金融的创新发展，必须以正确的理念为导向，制定模式、流程、程序、制度。互联网金融企业必须根据我国的营商环境、市场经济发展规律，形成与时俱进的发展理念。管理人员需对“互联网+支付业务”进行创新应用，并能在募资、网贷业务上注入更多的法律因素。……