供应链金融下我国中小企业融资难的缓解路径探究

◆孙 莹

一、前言

我国中小企业融资难问题表现：组成人数单一，由个人或少部分人员出资所形成，在员工的雇用上人少，企业经营的营业额不多，经营过程由业主直接进行监管，受外界的干涉小[1]，但是中小企业发挥的作用非常大，据统计我国中小企业数量已经占到了全国企业总数的95%以上，为80%左右的人提供了就业岗位，同时从GDP 的贡献率来看，已经超过了60%，可以说中小企业在国民经济中作用大，并且是关键组成部分[2]。比较于大型企业，中小企业在市场经济格局下处于一个劣势地位。尤其是中小企业发展的前期欠缺技术人员、资金不足、规模小、管理层面不足等问题现状突出，使得银行金融机构不愿把贷款服务提供给他们，不但影响中小企业的发展，而且不利于推动我国国民经济整体发展。

二、供应链金融的概述

供应链金融是为了降低金融风险，将物流，资金流，信息流三方的统一，三者一起结合形成一个结构性整体，让链上参加者都发挥作用，银行等金融机构围绕链上的企业提供融资，提升资本与实体企业的相互合作，让每个节点资金变得流动顺畅。供应链金融有三个明显的特点，一是可持续性，上游实力强的企业与下游实力弱的中小企业的交易是多次性的，也是反复性的，如果中小企业得到了商业银行信用额度以后下次贷款时无需再次审核就能完成快速贷款。二是准确性，传统的融资模式下易受到企业经营规模等要素的影响，使得贷款受阻，在供应链金融模式下企业需向银行等中间商提供详细具体的融资用途、规模和时间等详细信息，并借助这些信息准确为中小企业提供有关的交易，中小企业的融资难的问题就会得以解决。……