我国存款保险制度道德风险及防范

□文/杨睿君

（ 渤海大学经济学院 辽宁·锦州）

［ 提要］ 存款保险制度对维护金融体系的稳定性和保障存款人的利益方面有着很重要的作用，所以该制度也成为金融安全网三个构成部分之一。但是，在实施存款保险制度过程中，有关道德风险问题也伴随产生了，在这种情况下，不但不会使金融系统稳定发展，反而会给金融系统带来危机，使其震荡不断。 正是在这种背景下，仔细研究存款保险制度道德风险产生的原因，从而找到可以防范风险的措施，这对维护金融系统的稳定性有十分积极的作用。

一、引言

伴随着社会经济的高速发展，全球性金融危机出现的频率越来越高，很多国家都曾出现过严重的金融风险。所以，为了防止风险的出现和发酵，有越来越多的国家开始建立金融安全网，保证金融系统安全和稳健地运行。存款保险制度作为金融安全网三大部分之一是十分重要的，该制度得到了许多国家的欢迎，有许多国家在这个方面花了很长的时间，通过一步步的探索建立了比较完善的存款保险制度，建立该制度并在全国范围内广泛地推广已经成为了进入欧盟组织的必要条件。我们国家也应该逐步建立与存款保险制度相关的法律法规，这对金融体系持续、稳定、安全地发展，增加公众的信心，社会稳定发展有积极的作用。

经过许多年的探索，自2015 年5 月1 日开始，《存款保险条例》被正式推出了，这一条例的顺利推出标志着我国正式迈入了存款保险制度的实践阶段。……