关于数字金融的发展机遇分析与挑战探讨

唐红亮 中国电建集团财务有限责任公司

一、数字金融内涵

（一）含义

数字金融主要是指传统金融与互联网信息技术相互融合而形成的新金融服务模式，主要包括网上银行、移动支付、网络理财等。从狭义层面可以将数字金融看做为互联网金融，当然，数字金融的范围更为广泛。

（二）发展特征

我国数字金融发展具有显著化特点，具体表现在这几方面：首先，数字金融服务类型较为集中，主要以数字保险、在线信贷、移动支付为主，现有阶段在跨境支付、加密货币等方面还没有涉及；其次，国内数字金融服务主体具有垄断特征，主要以腾讯、阿里、京东等为核心，这些企业依托于互联网经济树立了品牌形象，在互联网金融领域处于主导地位；再次，数字金融具有普惠性特征，在数字金融发展过程中，金融呈现快速普及趋势，为我国金融业务全面发展提供了重要保障。数字金融以较低的成本以及便捷的服务推动了金融服务的全面发展。

二、数字金融发展现状

数字金融的发展建立在互联网金融行业发展基础之上的，数字金融是在余额宝正式推出后才快速发展起来的，数字金融实现了传统金融的变革，为新金融体系的构建提供了重要保障。数字金融在近年来发展迅速，其中在移动支付方面，2019年微信、支付宝用户均突破10亿，而且用户使用率较高，同时互联网金融规模不断扩大。数字金融是数字经济发展的重要支撑，在数字金融推动下，我国数字经济发展迅速，根据国家统计局公布的数据现实，我国数字经济总规模在2017年为27万亿元，2018年为31万亿元，2019年为36万亿元，数字经济成为国家经济增长的新引擎。……