推进线上普惠小微服务提质增效

韦亚 北京银行博士后科研工作站

以习近平同志为核心的党中央提出加快形成以国内大循环为主体，国际国内双循环相互促进的新发展格局，为中国经济指明未来前进方向。刚刚结束的2020年中国国际服务贸易会上，习近平主席提出支持北京设立以科技创新、服务业开放、数字经济为主要特征的自贸试验区。在经济结构向科技化、高端化、数字化转型的同时，也要求金融服务与时俱进、加快创新。

当前，小微企业已经成为社会经济发展的基本推动力量。相关数据显示，小微企业约占中国企业总数的90%以上，并提供了85%的城乡就业岗位。然而，融资难、融资贵却一直是制约我国小微企业发展的严重羁绊。从信贷业务模式的角度来看，受限于小微企业数量大、规模小、信息不透明的特点，依托于物理网点的传统线下服务需要耗费大量人力物力，交易成本高昂，阻碍了小微普惠服务的开展。与之相比，以大数据、云计算、人工智能等数字化技术为依托的线上金融模式在客户筛选、风险评估和控制、差异化定价等方面有着天然的优势，能够更好满足小微企业金额小、期限短、频度高、用款急的资金需求特点。提升数字普惠金融覆盖面和渗透率，支持小微企业创业创新，为新发展格局注入新动能，正成为加快推进线上小微普惠服务发展成为当前银行业务模式转型的重要方向。然而，从现实情况来看，线上小微惠普服务的发展仍面临多方面的问题。……