我国互联网金融风险现状分析及监管策略探讨

吕妍蓓 南开大学经济学院

一、互联网金融风险的特征

互联网金融是传统金融与互联网相结合而形成的新型金融体系，互联网金融不受空间、时间、地点限制，传播速度较快，准入门槛较低，尤其在普惠金融推动下，人人都能成为金融服务的主体，互联网金融在为投资者提供便利的同时，存在一定风险，其风险特征主要表现为：

首先，互联网金融风险传递快，控制难度高。互联网金融是依托于网络信息技术，在数据传递方面具有便利、高效特征，但这种特征在风险传播方面同样较快，如果发生问题，风险就会快速通过网络传递出去，而且难以有效控制。例如，网络本身存在安全隐患，若在互联网金融管理当中没有实现网络风险的有效规避，一旦发生系统风险，将会严重威胁到互联网金融平台的正常运行，并侵害客户正当利益。

其次，虚拟性特征，对技术要求严格。互联网金融风险与普通风险不同，主要存在于网络当中，具有虚拟特征，比如第三方支付是互联网金融的重要形式，已经成为人们生活的一部分，极大提高了人们支付的便利性，人们通过手机、电脑等工具就能够实现快捷支付，而这些也成为违法分子进行网络诈骗的途径，如果缺乏严格的风控技术，那么就很容易被违法分子钻空子，从而给客户带来严重损失。

再次，风险因素多，监管难度大。互联网金融在快速发展中存在诸多风险因素，而且要素之间存在一定的关联性，由于互联网金融风险监管机制不健全，缺乏完善的风险预警机制，由此导致互联网金融风险监管难度大。……