房地产贷款集中度风险与防范探讨

郝海荣 河南省安阳市林州市红旗渠灌区管理处

伴随着经济社会的快速发展，我国房地产市场近年来一直在持续升温，这使得银行业金融机构房地产贷款集中度也随之不断增加，在这种背景下，我国对房地产逐步实施了很多宏观调控政策，尤其是不断严格的土地以及金融信贷政策，更是促使房地产贷款集中度风险产生的可能性不断加大，所以有必要对房地产贷款集中度风险与防范做出分析和探讨，以此来推动房地产行业实现健康长远的发展。

一、针对房地产集中度管理制度新规分析

对于房地产集中度管理制度来讲，其主要指的是在我国境内所设立的相应的中资法人银行业金融机构，其对房地产贷款余额和个人住房贷款余额占比必须要满足我国人民银行以及银保监会所规定的相应管理要求与标准，也就是说不能超过人民银行以及银保监会明确规定的相应上限。结合我国银行业金融机构的资产规模还有机构类型等因素来看，分为以下五档进行分类管理：一是，针对六大国有银行来讲，房地产贷款余额占比为40%，而个人住房贷款余额占比为32.5%。二是，针对招商银行、农发银行以及普法银行等一些中型银行来讲，同样的两个上限为27.5%以及20%。三是针对中资小型银行以及非县域农合机构来讲，同样的两个上限为22.5%以及17.5%。四是，针对县域农合机构来讲，同样的两个上限为17.5%以及12.5%。五是针对村镇银行来讲，同样的两个上限为12.5%以及7.5%[1]。……