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——线上“银行保函” 线上“银行保函”

李娜 重庆信息通信研究院

一、提炼关键要素制作标准化表单

成功开出第一单线上银行保函后，将线上操作流程所有需要的要素进行提炼，整理成表单，明确各要素要求。具体要素共涉及23 项内容，分为勾选类、填写类和上传材料类。每一项要素均作了说明，方便进行操作运用。

对具体要素分成3 类进行表单设计，具体如下。

（一）勾选类，针对二选一的要素，设置为勾选类指标，希望表单发起人通过选择其中选项明确其诉求

主要涉及保函介质、保函业务模式、是否使用银行标准文本模板、保函保证方式四个要素。同时对各个要素的勾选项进行说明，帮助发起人可以更好的自助操作。如保函介质设置了“纸质”和“电子”两个选项，其中“纸质”为默认选项，如果选择“电子”需要对方在开具保函银行开户并开通贸易金融-线上保函业务。如果对方未开通相应功能，办理期间至少30 个工作日。

（二）填写类，共有15 个要素需要表单发起人根据填写内容要求填写，具体如下：

1.被保证人，根据合同约定填写，合同必须明确，即申请开出保函的法人主体。

2.保函种类，合同必须明确保函种类，根据合同可以选填投标保函、履约保函、工程（质量）维修保函、预付款保函、农民工工资履约保函、其他。其中选择“其他”保函开具时间最少10 个工作日。

3.保函金额，根据合同约定填写，要求金额一定准确，该金额为银行开出保函的金额。

4.项目名称，根据合同约定填写，要和合同保持一致，合同未约定，填""。

5.项目/业务合同名称，除保函种类填写“投标保函”之外，均需要根据合同约定填写，要和合同保持一致。

6.项目/业务合同日期，除保函种类填写“投标保函”之外，均需要根据合同约定填写，要和合同保持一致。

7.项目/业务合同编号，根据合同约定填写，要和合同保持一致，合同未约定，填“”。

8.受益人，合同必须明确，根据合同约定填写，一般为甲方。

9.受益人法定地址，根据合同约定填写，如合同约定则和合同保持一致，未约定一般填写受益人工商信息列示地址。

10.受益人开户银行，根据合同约定填写，如合同约定则和合同保持一致，未约定一般填写受益人常用银行账户信息。

11.受益人银行账号，根据合同约定填写，如合同约定则和合同保持一致，未约定一般填写受益人常用银行账户信息。

12.保函到期日，合同必须明确日期，根据合同约定填写，要和合同保持一致，保函种类选择“工程（质量）维修保函”，如果验收报告约定保函到期日要与合同匹配。

13.招标人，保函种类填写为“投标保函”，必须填写，且根据招标书填写，要和招标书保持一致。否则，该项在系统中设置为不填项。

14.招标人社会统一信用代码，保函种类填写为“投标保函”，必须填写，且根据招标书填写，要和招标书保持一致。否则，该项在系统中设置为不填项。

15.验收日期，保函种类填写为“工程（质量）维修保函”，必须填写验收报告日期，否则，该项在系统中设置为不填项。

（三）上传资料类，共3 个要素需要上传扫描件。

1.招标书，保函种类填写“投标保函”，必须上传该项资料，否则不需要上传。

2.合同，除保函种类填写“投标保函”外均需要上传该项资料。合同必须列明签订日期，且各方盖章。

3.验收报告，保函种类填写“工程（质量）维修保函”需要上传该项资料，否则不需要上传。

二、将标准化表单嵌入CRP系统

标准化表单经信息管理人员研究内部勾稽关系后制作成系统表单，嵌入办公系统。表单的各项要素在系统内根据实际工作需求进行设定范围及设置勾稽关系。

如通过对“保函种类”控制，勾稽需要填写的必要要素。操作如下：填写“保函种类”要素时，系统会弹出“投标保函、履约保函、工程（质量）维修保函、预付款保函、农民工工资履约保函、其他”选填项，填写非选填项内容则受限不能填入。保函种类明确选填了一项时，系统会根据所选填的种类设定其他要素是必填项还是不需要填写，对不需要填写的自动屏蔽。

通过系统设定的范围及勾稽关系初筛和审批流程后，大大降低出错率。

三、实际应用和效益

12 月初开展该项工作后，银行保函开具效率大幅提升，出纳根据系统内审核通过后的“申请银行保函”表单大约几分钟就可以填制完成银行系统的保函申请工作，一般1 个工作日内就可以拿到书面银行保函，大大提高了工作人员的办事效率。