P2P网络借贷平台存在的法律问题与完善分析

周福执

（中国人民大学 北京市 100872）

网络借贷平台的概念及特点

网络借贷平台的概念。网络借贷平台是借贷双方通过互联网在线完成贷款申请程序的自助交易活动的总称。

网络借贷平台的特点。与以往的银行贷款形式相比较，网络借贷平台自身具有一定的优越性，具体有以下几点：

参与主体的广泛性。P2P网络借贷平台依托于互联网，使得借贷方式多样化，如个体对群体、群体对群体等。在网络借贷平台上，借贷双方可以根据自己的意愿决定投资额与贷款额。银行或传统金融机构借贷重资质，而个体户与工薪阶层恰恰缺乏这点，从而导致这些人或企业难以快速从银行等传统金融机构中借出钱。网络借贷平台则不一样，其出借资金不需要抵押物品，只需借款人有良好的社会信用。网络借贷平台贷款周期短、数额小及放款快的特点迎合了个人、个体户经营户和工薪阶层的贷款需求，从而使其成为网络借贷平台的主要群体。此外，借助于网络借贷平台，即使投资者的资金不够雄厚，也可以快速在平台上找到相 交易方式的灵活性和高效性。在借贷市场中，个体户和工薪阶层的借贷需求非常旺盛，是借贷市场里一个很庞大的群体，但是银行等传统金融机构历来将重心放在其他金融方面，没有向网络借贷平台投入足够的资金和精力，在这方面留下了薄弱地带。P2P网络借贷则乘机捕捉机会，充分发挥自身的灵活性与多样性，通过在线借贷平台，调整和匹配借款人和投资者的多种需求。……