试析普惠金融发展的空间动态收敛性

张永红 中国建设银行股份有限公司北京丰台支行

引言：普惠金融是向具有金融需求的社会各个阶层与群体提供金融服务的一项金融理念。而在发展普惠金融服务的过程中需要严格控制系统性金融风险的发生。为此，就要基于指标体系研究，完成对普惠金融发展过程的刻画，以推动我国普惠金融的研究与发展。

一、普惠金融发展的空间动态收敛性指标体系构建

在对我国普惠金融收敛状态进行研究的过程中，需要能基于对系统性金融风险与普惠金融的发展水平来进行测度。而在对普惠金融发展水平进行测度的过程中，需要从地理渗透性、金融产品可接触性以及使用性等角度来展开分析。为了使地区普惠金融的发展水平能够被客观且科学的反映，则需要从金融可得性和使用效用性等角度出发进行展开，并基于全面、可比、可得的原则，在确保兼顾广度与深度的同时，来进行指标的选用。其中，金融可得性能够对金融产品与金融服务的供给状况进行充分的体现，这使得基于对金融可得性的提高，能够让更多对金融具有需求的人享受到对应的服务。使用效用性则是对金融产品使用状况所做出来的一种直观反映。同时，需要注意的是对于普惠金融发展来说，其最为直观与有效的体现，就是金融服务质量中的涉农贷款与小微企业贷款。并且，为使普惠发展水平的综合得分能够得到保障，维护指标体系的客观性，就需要一个稳定且具有更强解释性的风险成因分析框架，而在现阶段的研究过程中，所涉及到的系统性金融风险测度通常会采取指标体系、VARs以及宏观压力测试等内容。……