商业银行中间业务收入对其营业收入影响的实证研究
——以Z银行为例

上海大学经济学院

一、引言

商业银行通过中间业务获取非利息收入，构成了其表外业务的一部分。商业银行在不运用或较少运用自身的资产的前提下，利用自身信息技术、机构网络等方面的优势，以中间人的身份替客户办理汇兑、代客买卖、承兑以及信用证等一些委托事项，根据服务内容向客户收取一定比例手续费及佣金的经营活动。近年来一系列第三方支付平台的兴起对商业银行的传统业务造成了巨大冲击，各商业银行不仅要面对同行业的竞争，还要面对互联网金融发展的挤兑，传统商业银行业务占据的市场份额有了或多或少的缩小。

中间业务为商业银行带来新的利润增长点的同时，银行的经营风险也得了到有效的分散，中间业务的长远发展能够极大地提高商业银行的营运能力。西方商业银行在不断深化的金融创新和金融自由化下，其中间业务得到了迅猛的发展。虽然我国商业银行的中间业务开始发展的时间较晚，发展的历程较短，但近年来市场的经营环境已经发生了深刻的变化，逐渐完善的市场经济体系、多样化的资金需求模式以及不断推进的利率市场化进程，使得以存贷利差为主要营业务收入的传统商业银行盈利空间正在逐渐缩小，这迫使商业银行为适应市场变化而进行金融创新，适时根据市场变化调整策略拓展新业务，此时商业银行的中间业务应运而生。

我国金融市场自2006年11月对外资银行全面开放，国外商业银行的“入侵”，虽然挤占了国内商业银行的市场份额，但也在一定程度上促进了银行盈利方式的多样化[1]。……