商业银行信用卡风险管理研究

王金荣 王宁 李若郡

摘要：科技进步提高了人们的生活水平。在消费方式上，信用卡逐渐融入到人们的日常生活当中。商业银行等机构开展信用卡业务的同时，信用卡风险带来的损失不得不加以考虑。各机构应对信用卡风险引起足够重视。文章提出信用卡风险管理方面的建议，更便于商业银行识别并评估信用卡风险。

关键词：信用卡风险;商业银行;风险管理

信用卡于20世纪初起源于美国，随时间的推移和生活水平的提高，才被人们慢慢接受，一点点融入日常。信用卡的使用，可以解决人们出门携带现金的烦恼，方便出行消费。对银行而言，信用卡业务产生高盈利同时也伴随着高风险，它涉及银行、特约商户、持卡人三方面，流程复杂。信用卡风险是不可消除的，在合理识别和评估信用卡风险基础上开展相关业务，才会减少不必要的损失。

一、关于信用卡

信用卡业务涉及面广，某些金融机构可能以此类业务为主营业务。事先做好风险预防才能减少不必要的损失。而风险预防也就是要做好风险管理，在此基础上，再去开展信用卡业务。

信用卡又称贷记卡，实质上就是持卡人良好信用的书面证明。持有信用卡的消费者利用信用卡进行非现金消费，再由银行进行金额结算，持卡人可透支的额度不得超过自身规定额度。

信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡允许持卡人在卡内事前无存款的前提下，先消费后还款，但不能突破额度;准贷记卡不能在卡内无存款下消费，但允许卡内金额不足支付时透支一定额度。……