中小银行博弈流动性风险

张颖馨　严沁雯

部分银行利用互联网存款去缓解不良及流动性风险，最终却有可能因为过度依赖这一产品去扩大业务规模，而产生新的流动性风险。图/IC

“刚开始以为是‘小题大做，到后来就‘兵荒马乱，我们董事长急得嘴上都长了好几个火疮。”2021年伊始，本应是银行奋战“开门红”的时候，但王磊已经顾不上怎样让业绩“红”起来。过去20余天，他只有一个目标：把客户存款稳住。

王磊是北方某民营银行高管，此前的2020年12月19日，他接到某头部互联网金融平台通知，会下架与其所在银行合作的互联网存款产品。

“完了！”王磊脑中蹦出两个字，随即便与业务负责人赶往北京，连夜与上述互金平台负责人商讨解决方案。最终，双方并未达成一致。王磊眼看着该平台上与银行合作的互联网存款产品从最初的近50款，降至20余款，再到彻底下架清零……

然而，下架只是第一步，最可怕的是随之而来的用户退出提现需求。王磊深知，按照自己所在银行与某互金平台合作的互联网存款产品余额规模，一旦用户大规模提前支取，潜藏其后的流动性风险便会暴发。

在采取相应措施后，王磊所在银行的流动性压力得到缓释。但业界认为，部分中小银行遭遇流动性紧张并不能全赖于互联网存款下架，而是在前几年野蛮扩张规模的过程中，已经积聚了流动性风险根源，后者才是應当进一步关注和反思的根本问题。不过，银行业务发展本身就会导致流动性问题，因此问题并不在于要消灭流动性风险，而是怎么去使得中小银行业务发展和流动性风险相匹配。