大数据技术在保险行业反洗钱中的应用探讨

摘 要：保险行业作为金融行业的重要分支，是促进经济发展的重要环节之一，在该领域中开展反洗钱工作势在必行，想要推动保险行业反洗钱工作的长远发展，就应与时俱进依托大数据技术开展反洗钱工作，为实现这一工作的有序开展，就要对大数据技术有全面的认知，对于大数据技术在保险行业之中反洗钱工作的开展的优势进行精准的分析，紧跟行业的发展建立完善的大数据分析平台从而能对风险进行更精准的管控，更需要硬件、软件、人才、政策等方面的完善，只有这样才能促进保险行业利用大数据技术反洗钱工作的顺利开展，也能确保信息安全，避免各种风险系数的增加。

关键词：大数据技术;保险行业;反洗钱;应用探讨

引言

保险行业之中涉及诸多的内容，而且投保人、被保险人的体量也非常巨大，想要做好投保人、被保险人的管理工作就要与时俱进将大数据技术运用其中。当下保险行业是大数据产生和使用的主要行业之一，保险行业之中蕴含着更多的经济和金融业务，所以在保险行业之中做好反洗钱工作也是众多工作中的重点。想要利用大数据技术做好反洗钱工作，就要在客户进行交易的大数据信息之中，对于存在高风险的或者是可疑交易的信息进行有效的挖掘，并且对当下工作之中的保险合同签订要进行有效的监控做好反洗钱工作，只有这样才能在根本上加强对于各种类型的洗钱活动的防范和控制，也能促进保险行业之中多項工作的稳步开展，对于提升反洗钱的应用工作也具有更强的指导作用。因此，加强保险行业之中大数据技术运用到反洗钱的工作上，对于保险行业的安全运转也具有极大的帮助作用。

一、论述大数据技术

大数据技术作为一项新兴的技术，在21世纪初期才在大众生活中广泛应用，经过二十多年的发展，大数据技术也在不断的发展成熟，渗透在诸多领域之中，发挥了越来越重要的作用。在对大数据技术进行全面的分析过程中，会发现大数据指的是数量巨大的数据集，当下大数据的数量级别已经达到了TB甚至是PB，其中蕴含的信息量是无法想象的，而想要实现这些规模巨大的数据集的采集、传输、管理和传力仅仅依托传统的单个计算机和数据库是不能完成的，但是大数据集的采等工作又是时代发展的必然，所以对于大数据技术的相关研究进程也在不断更新。

二、浅谈在应用大数据技术进行保险行业反洗钱系统建设

（一）创建健全的反洗钱大数据分析系统

无论是在保险行业还是在其他行业之中，反洗钱大数据分析系统的建立和完善以及运行对于计算机软硬件的要求是相当高的，所以想要根据保险行业的实际情况建立较为完备的反洗钱大数据分析系统就需要对于计算机的软硬件提出更高的要求。首先是在硬件方面，大数据的存储和分析对于已经远远超出了普通计算机和服务器的能力，想要提高运算与分析的能力，必须要建立计算机集群，并且要在云计算的环境之中进行相关分析工作的开展。其次在软件方面，保险行业之中反洗钱大数据分析系统的完善是在内外部的所有业务信息系统之上进行汇总和分析，是所有的业务系统的集成，而且也实现了信息内外部的安全共享，所以这就是的反洗钱大数据分析系统不仅要处理传统的结构化的数据，还需要与时俱进具备更强大的文本、图片、视频、音频等非结构化的信息处理能力，强大的结构化和非结构化数据的搜集、分析、处理和储存能力更需要强大的大数据分析系统做支撑，对于系统的架构、信息的存储、智能分析和处理提出了全面的要求，更应该进行全面的完善，实现诸多问题的有效解决。

（二）完善数据的收集工作，应用大数据技术获取关键信息

目前，很多行业的大数据的信息体量已经从原来的TB级别上升到了PB级别，随着信息数量的不断增加，所需要的储存体量也呈现快速增长的态势。同时，随着社会的发展以及人民群众认知的提升，保险行业初步为更多民众所认可，也已经成为大众的刚需，所以在保险行业之中进行反洗钱系统的建设势在必行。想要做好这一工作就需要一步一步的进行工作的开展。首先是做好数据的收集工作，这是进行反洗钱工作的前提，只有掌握充足的资料才能在这一基础之上进行反洗钱工作。在保险行业原有的基础之上做好内部和外部资料的收集，采用大数据技术在海量的信息资源之中进行关键信息的抓取，更加的方便快捷也从根本之上打破了传统的数据信息来源单一的问题，并且在进行大数据集的来源扩展的时候更注重第三方支付、电信运营商、社交网络以及数据服务商等众多的数据方面相关信息的共享，从而对于每一个客户的背景信息有全面的了解。

（三）做好对大数据安全和风险的管控，探索科学合理的管理方法

在保险行业之中将大数据技术的充分利用在很大程度之上可以有效的在反洗钱工作的过程中实现客户相关信息的确认，对于背景信息有充分的认识，掌握更加全面的信息，从而能为保险行业之中的洗钱风险管控带来更多的科学方法，如果在这一方面缺乏合理的管控方法，导致大数据安全和风险管控存在诸多的问题，大数据将可能发生重大的身份转变，从最初的“安全管家”变为“风险因素”，大数据技术不仅仅是对于保险行业而言，对于所有的行业而言都是一把双刃剑，如果运用不好就有可能带来意想不到的负面作用，面对这一情况更需要将大数据安全和风险管理进行全方位的完善，并实现与时俱进找寻到更合适的管理方法，并将其纳入到保险行业全面风险管控机制之中，加强治理与监管工作，才能确保大数据的信息安全。

想要做好大数据的安全和风险管控机制的全面完善应该把握住三个关键点，首先是要做好协调工作，因为大数据整个链条的正常运转并不是一个部门完成的，而是需要诸多部门的协同工作，所以想要做好大数据的安全工作就要协调好各个部门之间的关系，按照统一的数据安全标准开展工作，并且加强行业数据安全的监督和信息的分享，从而提升大数据的安全性。其次是要加强与监管机构之间的合作，要借助第三方的监管机构提升自身的监管水平，也可以提升保险行业之中大数据安全的相关水准，也可以实现反洗钱工作的有序开展。第三则是主动与客户进行大数据安全使用方面的沟通，能增强更多客户的反洗钱的安全意识，从根本上实现发数据风险管理之上的合力效应，真正实现1+1>2的效果。

三、探讨保险行业大数据技术反洗钱的应用

（一）提高大数据技术在反洗钱工作中的应用，促进保险工作的有效进行

现如今，大数据技术在保险行业之中的应用相对而言还处于发展阶段，对于相关的技术标准、应用规范、应用目标、信息的传递和共享、信息的安全保障等一系列问题还缺乏全面的认识，也需要做好大数据安全机制的完善，所以这就要求我们在实践的过程中进行创新，秉承风险可控的原则进行大数据技术反洗钱工作的有序开展，才能在发展的过程中逐步建立起更为完善的风险管理系统，实现各方面的统筹兼顾，对于洗钱等违法行为能有效的进行监查和规避，从而减少经济犯罪的概率，提升我国经济方面的安全工作，对于我国的经济发展有一定的推动作用，对于保险行业而言，可以减少骗保事件、套取手续费事件、违规退保事件的发生，提升保险行业的安全性，对于保险行业的长远发展也带来一定的促进作用，所以保险行业应该加强大数据技术在反洗钱工作中的运用，实现保险工作有序开展。

（二）提高大数据技术在反洗钱工作中的应用，体现反洗钱工作方式的多元化

在保险行业之中想要依托大数据技术促进反洗钱工作就需要实现反洗钱方法和大数据技术的有机结合。在反洗钱工作之中要将大数据技术进行合理的运用，大数据技术可以对于价值密度较小的海量的信息进行批量的分析，能有效的分析甚至是根据用户的习惯进行预测，发现高风险客户的相关交易，并且保险机构可以根据实际情况和相关法律的规定采取有效的风险管理措施，从而对于反洗钱的途径被有效拦截。在保险行业之中实现反洗钱方法与大数据技术的紧密结合，能进一步实现反洗钱方式的多样化，改变传统的单一方法，将反洗钱工作在无形之中有效的开展，从而将保险行业之中反洗钱工作落实到位。

（三）提高对专业人才培养和引进，为行业的发展注入鲜活力量

保险行业之中涉及到的险种多样，保险业务是相对比较复杂的，从常规寿险、财险、责任意外健康险到涉到资金较多的分紅险、年金险等理财型险种，所以需要更多的专业性人才投入到保险领域之中，才能推动保险行业的健康发展。而大数据技术作为一项新兴技术，作为技术密集型产业，更需要更多的专业性人才投入其中，才能有效的进行各种技术问题的解决。在当下的保险行业之中，大多数的工作人员基本上都是术业有专攻类型的，不是业务能力突出就是技术能力突出，但是当下时代的发展更需要业务能力与技术能力兼具的复合型人才，只有具备多样性的知识才能更好地利用大数据技术进行反洗钱工作的顺利开展。正是因为如此所以更需要加强专业人才的培养和引进，实现保险行业之中的工作人员能实现一专多强，不仅在保险业务领域之中拥有较强的业务理解能力，在大数据技术领域之中对于数据资产的管理、大数据的处理、数据的分析和挖掘也应当提升自身专业能力。因此做好专业人才的培养工作，才能使得更多的创新性人才进入保险行业，为行业发展注入鲜活力量。

结束语

保险行业的出现受到了社会各界的广泛关注，在保险行业之中也在与时俱进不断进行技术的更新，大数据技术在保险行业之中应用更加广泛。保险行业作为我国主要的反洗钱的主体之一，更应该他与时俱进利用大数据技术对于存在高风险的客户和存在可疑交易的信息进行更深层次的挖掘，从而能有效的控制骗保、套取费用等行为的发生，对于各类洗钱活动也具有一定的防范作用，对于保险行业之中反洗钱工作的顺利开展带来了新的机遇，也能对于大数据技术在保险行业反洗钱的应用带来更具有建设性的建议。

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作者简介：王硕，男，汉族，江苏连云港人，就读于东南大学经济管理学院，研究方向：经济管理。