农商行零售贷款拓展模式研究

摘 要：随着国家对房地产贷款的限制，商业银行如商业支付结算、现金管理、供应链融资、贸易融资、资产托管等也得到了发展。公司的业务也发展成为科技型企业。这些新业务具有零售、平台等特点，是农村商业银行的天然弱点;传统的农业企业零售优势也开始受到严重侵蚀，农村金融市场开始“分类化”，如何巩固零售业，使零售业成为真正的“落脚点”，是每个农业企业都必须思考的问题。

关键词：农商行;借贷;经营模式

为了提高零售贷款的质量和规模，从农村商业银行零售贷款增长的角度出发，重点从存量和增量两个维度对零售贷款的潜在需求。股票市场潜力反映了农村商业银行的组织结构和定位，而农村商业银行作为“零售商”的始作俑者，由于种种历史原因，既没有持久的合力，也没有精细的经营理念，也没有完全释放其潜力。目前，许多农村商业银行都在开展网络服务营销活动，其实质是发挥“存量”的潜力。银行在客户经理的数量上遇到了限制（客户经理的数量很少，不可能无限期地增加员工）。例如，大多数大银行的倒闭都是高价值的抵押贷款。由于网络金融企业的信贷业务主要是小额信贷、担保业务，信贷额度在5万元至500万元之间的担保贷款无疑是农村商业银行新的重要增长点。

1农商行零售贷款重振之路：解决“普惠性”问题

振兴农村商业银行零售贷款业务，必须解决服务成本高、风险大的“二元高”问题。较高的服务成本可能导致非普遍覆盖;高风险导致贷款利率过高，价格不“有利”。……