吉林省金融生态研究

张菁菁

【摘  要】金融生态是仿生学概念，核心在于构建一个影响金融内外部因素的集合，通过系统研究这一集合中各个因素的发展情况，来优化这一生态系统。吉林省作为东北老工业基地之一，2020年上半年GDP总量是5441.92亿元，较去年同期增加了125.86万亿，虽然经济总量略有增长，但在全国省份中排名仍然靠后。因而研究吉林省金融生态的建设现状，发现吉林省金融生态的问题，并提出建议对优化吉林省金融生态，增强其对经济发展的促进效果有重要意义。

【Abstract】Financial ecology is a bionic concept， the core of which is to construct a set of internal and external factors that affect finance， and to optimize this ecosystem by systematically studying the development of each factor in this set. As one of the old industrial bases in Northeast China， Jilin Province's GDP in the first half of 2020 was 544.192 billion yuan， an increase of 125.86 trillion yuan compared with the same period last year. Although its economic aggregate has slightly increased， it still ranks low among the provinces in China. Therefore， it is of great significance to study the current situation of the construction of financial ecology in Jilin Province， find out the problems of financial ecology in Jilin Province， and put forward some suggestions for optimizing financial ecology in Jilin Province and enhancing its promoting effect on economic development.

【关键词】吉林省;金融生态;发展

【Keywords】Jilin Province; financial ecology; development

【中图分类号】F832.7                                             【文献标志码】A                                                 【文章编号】1673-1069（2021）02-0083-02

1 引言

一个地区的金融生态水平能够直接影响到该地经济的发展，经济发展水平也反作用于金融生态。论文将金融生态研究范围确定为影响金融系统内外部因素的总和，通过分析金融系统内部运行情况和外部经济指标，分析金融系统内部因素存在的问题，并提出优化建议。

2 吉林省金融生态建设的现状

2.1 金融运行情况

截至2010年7月底，吉林省本外币贷款余额22273.57亿元，同比增长9.7%、人民币存款减少86.86亿元，外币存款减少1.61亿美元，通过上述数据可以反映出，随着疫情得到有效控制，金融对实体行业提供的支持在稳固回复中，以银行等金融机构为例，本外币贷款规模的增加，说明银行业基本保持稳健运行状态。

2020年1～10月份，吉林省保险业保费收入638.36亿元，基本保持了6%的增速水平，保险业运行稳中有升。

截至2020年10月份，吉林省辖区内A股上市公司43家，营业收入达1963.67亿元，新三板挂牌公司62家，拟上市公司15家。受经济下行和疫情的影响，吉林省内没有新增融资，且有264.25亿元尚未完成的融资进程，证券交易额和期货交易量较上一个统计周期均有明显下降，资本市场受到冲击较为明显。

综上可见，金融体系内部银行业、保险业运营较为稳健，证券业受疫情冲击较大，融资能力有待增强。

2.2 金融生态环境

金融生态指影响金融内部发展的外部因素的集合。吉林省为了加强金融生态环境的建设，在2017年吉林省政府办公厅发布了《吉林省金融业发展“十三五”规划》，在规划意见中评价了吉林省金融生态环境情况：金融业发展规模逐年扩大，且维持17%左右的平均增速水平;建立了较为健全的金融体系;金融开放程度进一步深化;法人金融机构发展速度较快;社会诚信体系不断完善。根据规划，吉林省在近几年颁布多项政策措施进行调整，金融生态水平有所优化。

2020年上半年，吉林省经济运行情况良好，且能实现一定程度的增长。2020年1～6月份吉林省GDP总量高于全国平均水平1.2个百分点。但仍值得重视的是，吉林省三产业增加值的总体仍然呈下降趋势，只有工业生产总值逆势上扬，同比增长2.0%，这也充分印证了吉林省作为东北老工业基地，工业发展基础近年來发展良好，工业经济一直在支撑着吉林省总体经济的发展具有代表性的一汽集团、吉林油田、玉米深加工企业，在地方政府政策的支持下完成了内涵式发展和外延式增长双结合，享受了包括政府服务、土地租用便利、专门信贷计划等多项红利;第二产业由于气候及疫情的因素，呈现一定程度的下降，农林牧副渔的总产值增速同比下降0.9%，其中吉林省粮食生产在全国占有重要地位，地方政府为了将粮食总产量稳步控制在700亿斤的产量水平，粮食产业总体保持稳定运行，第一产业中其他细分产业受到疫情的冲击，呈一定下降趋势;第三产业上半年增加值为3134.99亿元，对比上一季度的降幅减少了7.3%，说明随着复工复产的推进，消费品市场的压力已经获得一定的缓解，吉林省大力发展生产性、生活性、文化性服务业，兴建了一系列文旅消费、网络零售、新媒体销售渠道、夜市经济等项目，在3月份逐步复工复产后，第三产业经济的降幅进一步收窄。

3 吉林省金融生态发展中存在的问题

3.1 信贷资源严重偏向大型国有企业

吉林省企业主要融资方式仍然以银行贷款的间接融资为主，而在间接融资对象中，国有企业有先天的优势。多年来，国有企业有地方政府和国家的信用背书，更易获得贷款。吉林省作为东北老工业基地，从事基础重工业和机械的国有企业的较多，并且由于国有企业的信誉相比于那些中小企业更高，抵质押物质量高，财务报表规范化程度高，经营时间长，所有国有大中型银行更愿意贷款给国有企业，虽然是传统工业，但是获得的贷款却很丰富，那些新兴产业的崛起却因为资金量不足而衰落，导致吉林省的实体经济转型一直存在困难。

对于中小微企业来说，虽然地方各级政府有一定的金融政策指导，多个商业银行也建立快速信贷渠道，创新担保方式，但是出于对信贷风险的考虑商业银行贷款方式仍普遍保守，以抵质押品担保为主，鲜有信用担保。此外，中小微企业缺少抵、质押品、经营稳定性差、财务制度不健全、债权债务内部控制弱，所以较难获得银行贷款。这表明吉林省金融生态内部仍然存在信贷产品供给不足的问题，无法对地方经济发展提供充分的金融支持。

3.2 金融供給结构与吉林经济发展水平不匹配

吉林省社会融资水平近三年虽有增长，但是主要金融供给方式仍以间接融资为主，直接融资的发展速度缓慢，信贷产品的审核标准严格，只有国企等大企业比较容易获得贷款，中小企业因为自身经营因素和诸多客观因素，获得贷款相对困难。

吉林省的直接融资市场发展缓慢，近三年A股上市公司数每年新增一家，增速缓慢，资本市场融资能力弱，吉林省直接融资市场亟待发展，吉林省直接融资水平仅为间接融资总量的2%左右，已经处于比较落后的发展水平。对于吉林省债券市场来说，虽然企业进入债市的门槛更低，但是吉林省的债券市场也存在着票据种类少、融资总量少的问题。由此可见，虽然吉林省社会融资总量水平逐年增长，但是直接融资与间接融资仍存在着结构性矛盾。

3.3 金融违法事件频发

吉林省金融业的发展总体比较规范，但仍存在着一些不合法不合规的经营现象。多集中在一些民间小额贷款公司、投资公司、P2P平台等，这些企业和平台存在非法集资和非法吸收公众存款等行为，吉林省经济类案件频发，扰乱了金融环境、破环了信用水平，也给当地老百姓造成了一定的经济损失，破环了融资环境，增加了经济纠纷案件，也对正规金融企业的理财产品的销售产生了负面影响。原因一方面在于这些企业的犯罪方式存在着一定隐蔽性，另一方面在于地方金融监管部门存在着多头监管，难以形成合力，风险排查工作部署不到位等问题。

4 促进吉林省金融生态发展的措施

4.1 打造多层次的金融市场体系

多层次的金融市场可以有效解决吉林省融资方式单一、融资难、融资贵的问题。能够为企业提供更为多元化的融资方式，提升企业融资便利度，减少企业融资成本。

吉林省应当在制度方面加强设计，强化直接融资的重要性。以省会城市为中心，成立区域金融中心。成立主管省内直接融资工作的专项小组，由领导挂牌督办，强化协调职能。同时，投入专项资金，增加补贴加速制度建设。加强助推企业上市的政策辅导，鼓励民营企业积极在创业板、新三板上市。

4.2 借助互联网信息技术优化金融生态

互联网技术的广泛应用，为各个产业的融合和行业的发展都作出了积极的贡献。“互联网+金融”的发展模式在各地都在积极实施，成为优化金融生态不可或缺的因素。因此，互联网能够帮助金融服务的进一步发展，将金融业的效率提升，服务范围进一步扩大。大数据、区块链、云计算等技术的广泛应用可以帮助各个金融企业甄别目标客户群，更好地挖掘客户金融需求，同时对公民、法人的信息了解得更加全面。

与互联网技术的深度融合，也可以创新金融产品和金融服务方式，更符合当下民众需求。应用互联网技术，也成为各个金融机构发展的必然选择。

4.3 提高地方金融监管水平

金融监管部门应当加大对金融机构的日常监管力度，督促金融机构的合法合规经营，坚守不发生系统性金融风险的底线，保障地方金融体系的运营秩序。

对于非吸等行为，地方政府应重点做好集中统一的协调调度、专项行动和强化宣传等工作。首先应明确监管主体，以地方的金融办牵头，并强化金融办的协调责任，明确参与部门的具体责任，才能提升应对重点风险事件的能力。

5 结语

综上所述，吉林省应当充分重视在金融发展过程中的信贷资源严重偏向大型国有企业、金融供给结构与吉林经济发展水平不匹配、金融违法事件频发等问题，吉林省可以从金融生态的研究角度，以解决现存问题为导向，研究具体的解决方案，提升金融行业对地区经济的支持能力，助力地区产业结构优化升级，进而促进吉林省的经济健康发展。

【参考文献】

【1】吴尚燃，孙清玲，金慨博.吉林省实体经济转型发展的金融支持研究[J].经济视角，2017（06）：64-69.

【2】杨凤梅.吉林省推进金融生态环境建设成果及存在的问题[J].吉林金融研究，2017（08）：34-35.