大学生金融素养形成的影响因素分析

高 远 孙奇琪 孙兆明

(青岛农业大学，山东 青岛 266000)

如今支付宝、微信为代表的支付方式的普及，以蚂蚁花呗为代表的信贷产品覆盖范围不断扩大，使得金融服务逐渐渗透人们的生活。2017年监管机构要求暂停网贷机构开展大学生网贷业务,大学生消费需求将转向其他金融产品。在这样的背景下，大学生金融素养与大学生生活息息相关，对大学生金融素养的提升也提出了更高的要求。

金融素养是做出合理金融决策并最终实现金融福利的必要意识、知识、技术、态度和行为的结合 (OECD INFE，2011)[1]。结合金融素养的概念，可认为金融素养表现为金融意识、金融知识、金融技能、金融态度和金融行为。对于大学生来说，大学期间是其第一次在无家长监督的情况下，独立从事金融行为的阶段，是养成良好金钱态度的重要时期（阮瑞草，2015）[1]。王明月等（2020）从我国当前金融教育和互联网生态出发，对大学生流动性管理、信用管理、投资管理三方面的金融行为展开探讨，表明大学生金融风险教育的必要性[2]。有专家学者表明，大学生整体金融知识水平仍有待提高（廖东丽，2019）[3]，对金融工具的使用规则不够了解（桂丽思等，2017）[4]，且存在金融态度消极（栾薇薇，2016）[5]的现象。可见，金融知识、金融技能、金融态度对大学生金融素养的形成尤为重要。其中，金融知识是人们对基本金融概念和金融常识的了解，在经济活动中更多体现为金融知识收集、处理和作出决策的能力（李晓艳，2017）[6]；金融技能可认为是使用金融工具，管理金融资源的能力，是对金融知识的运用；……