金融机构展业国际经验及监管机制构建研究

赵晓雪

摘要：本文首先学习了美国、英国和德国的金融机构展业的经验，接着探讨了这些经验对我国金融监管的借鉴意义，最后提出了对我国金融机构展业监管机制构建尤其是外汇业务展业监管机制构建的建议。

关键词：金融机构展业   监管机制构建  金融监管

一、金融机构展业国际经验

金融机构展业监管最早体现在反洗钱领域，由巴塞尔银行监管委员会提出，主要是“了解你的客户”。在金融机构展业监管较为成熟的国家，其展业三原则主要包括三点：一是对客户的识别和调查。在客户前来办理业务时，要核实客户的身份信息，账户信息等，以此来了解客户的情况，保证客户的金融活动合法真实;此外，金融机构要对公司账户的签署人或实际操纵者进行尽职调查，包括收集其个人资料以进一步了解该公司的情况。二是对客户的交易进行监控。金融机构要对客户的账户和交易行为进行持续的监控，并将客户按照风险等级进行分类，对被列入高风险等级的客户进行全面评估和全面调查，并且将来会通过银行账户监控客户的各个交易行为，以便应对各种可能存在的风险。三是建立完善的风险管理内控机制。金融机构内部设立专门的风控部门，并且制定完整的风险内控制度，用以规范金融机构展业监管。目前，金融机构展业机制较成熟的国家主要有美国、英国和德国。

（一）美国

在美国反洗钱管理法律规定中，对应的展业三原则主要有两点：一个是对客户的识别;另一个是对客户的尽职调查。……