我国互联网消费金融发展困境与对策研究

张畅

上海师范大学附属中学闵行分校

一、引言

随着信息技术的普及与发展，互联网技术走进了千家万户，而互联网金融则是其中最具代表性的产物之一。其凭借网络化、电子化、信息化的特点在当今的信息时代中得到了充分的、快速的发展，逐步开始取代了实体金融的部分功能与地位，成为了时代的标志。其中最具代表性的便是微信、支付宝等第三方支付的兴起。随之而推广的互联网消费金融产品更是以“先消费，后付款，实时审批，随心分期”等创新性的优点吸引了大量长尾用户的使用，在短期内刺激了消费的急剧增长[1]。然而，互联网时代下蓬勃发展的互联网消费金融也暴露出了一系列问题与潜在隐患，如法律和监管系统尚未健全，风险控制能力弱，个人信息泄露，消费者缺乏风控意识等。在时代的浪潮中，互联网消费金融已然是大势所趋，而这些问题与隐患是随着新事物的发展而不断变化的，也是需要整顿的重要目标。因此本文希望针对上述问题提出意见与对策，使互联网消费金融能够在发展过程中不断完善，从而促进我国经济向着良好、多元的方向进步。

二、互联网消费金融特征

（一）小额分散，普惠性强

互联网消费金融与传统的消费金融商业模式相比，单笔额度小，但覆盖范围广，充分利用了广大长尾用户群体的市场。与传统银行业务相比，互联网消费金融借款门槛更低，都市白领，蓝领，高校学生等年轻群体都可以成为互联网消费金融产品的用户[2]。……