区块链技术在防范车险理赔欺诈行为中的应用研究

黄 辉，殷 梁

(华东交通大学，江西 南昌 330044)

在我国财产保险市场中，车险业务所占的比重远高于其他险种，车险骗保案件也呈现出快速飙升的趋势，给保险行业的正常经营带来了巨大挑战，也给保险这种均摊互助机制带来威胁。如今，车险理赔骗保案件的频发已经成为社会各界广泛关注的热点话题。

一、我国车险理赔环节欺诈现状

我国机动车保有量较大，交通事故率较高，导致国内车险业务赔付率一直维持在高位。受利益驱使，一些不法分子通过不法手段制造假现场，或者伪造中间环节手续等途径来骗取保险公司保险金。保险公司作为欺诈案件的受害方，大多数情况没有将该类事件移交给相关行政部门或者公安机关处理，导致了欺诈性索赔的低成本，在某种程度上助长了不法分子的嚣张气焰。保险的本质是为投保人提供互助分摊机制，而欺诈性索赔支出也是由所有投保人的保费分摊的，这导致了保险公司在社会中信誉度降低、信任危机加重。

当前我国车险理赔环节的欺诈性索赔呈现出复杂化和多样化的特点。在车险理赔环节中，投保人、报案人、被保险人、维修单位、受益人、保险公司的理赔和核算人、交警等多方都会参与到出险后的理赔流程中，参与的人越多，在某种程度上是合规的做法，但同时也加大了欺诈风险的存在。

目前，我国各大保险公司并没有一个合作共享机制来降低欺诈风险案件的发生概率。……