互联网金融创新的风险及启示

刘磊

摘 要：P2P网络借贷平台曾以高效、快捷、门槛低、收益高等优势吸引了大量的用户，但是由于其发展过于迅速加之监管不力，各平台纷纷爆雷陷入营业危机。从P2P网络借贷平台发展的全过程来看，互联网金融创新需要相关部门加强管理，以防控金融风险，同时也需要提供社会大众对金融产品的认识能力和判断能力，这样才能实现良性的金融创新。

关键词：P2P网络借贷;金融风险;市场监管

P2P网络借贷，也称为“个人对个人”的借贷，是指借款人（资金的需求方）与出借人（资金的闲置方）在互联网平台上进行的直接借贷活动。这种新型互联网借贷模式最早于2005年在英国首先出现，2007年我国也开始出现这类的网络借贷平台，随即这一行业在我国进入了发展的快车道。由于监管不严以及平台运营等问题，P2P网络借贷进入了衰落期，很多平台开始退出这一行业。直至2020年11月我国的P2P平台已经正式清零。P2P网络借贷在我国正式成为历史。

一、P2P网络借贷平台的产生背景及兴起

随着改革开放的不断深化和市场经济的蓬勃发展，近二十年来我国经济领域日渐放宽了市场主体准入的相关法规，经济政策也大力支持实体经济和大众创新创业，这既催化了一大批中小微企业的诞生，也意味着企业资金需求的空前高涨及其与金融机构贷款门槛高、供给有限的矛盾。与此同时，人民生活水平日益提高且投資理财观念越来越普及，商业银行等传统金融机构不再是人们闲散资金的唯一或最佳的选择。……