利率市场化对我国商业银行发展的挑战

韩世隆

摘要：随着我国金融市场化发展不斷推进，经济体量迅速增加，利率市场化改革进程加快。商业银行也迎来新的机遇和挑战。本文通过分析国内外利率市场化发展历程和必要性，研究我国商业银行在利率市场化背景下遇到的困难，并为我国商业银行如何在利率市场化中保持优势提供发展建议。

关键词：利率市场化 商业银行 风险 金融市场

利率市场化是指金融机构在货币市场上的利率水平不再由中央银行直接操控，而是由金融市场的资金水平和供需关系决定，最后逐步实现基于央行间接调控的自主决策利率模式。利率市场化对于推动金融制度改革、加强金融市场健康发展有着重要作用。自上世纪中叶，世界许多国家开始推动本国的利率市场化改革。我国为了强化本国金融市场并与国际金融发展接轨，也在稳步推行利率市场化发展。对于以存贷业务为主的商业银行而言，利率市场化意味着商业银行有更多经营和发展的主动权，市场为其营造出更具竞争性的环境，通过灵活的利率变化实现自身利益最大化。但这也带来包括竞争过度、利润降低、风险提高等问题。我国商业银行应当加快转型升级，丰富业务模式，加强人才团队建设，进而合理规避风险，提高自身竞争力，在利率市场化的改革浪潮中克服阻力并抓住发展机遇。

一、利率市场化发展历程及重要性

（一）国外商业银行利率市场化探索

早在上个世纪，先后有数十个国家为了促进金融市场发展而实行利率市场化改革。……