大数据背景下健康保险的精准营销

李凤娇 姚斐

随着经济发展和全民风险保障意识的提升，健康保险取得了较快发展，但其发展水平与发达国家相比仍有较大差距。导致这种现状的主要原因在于供求不平衡，有需求的消费者不能购买到自己真正需要的保险产品，保险公司也因“销售误导”而失去客户信任。而在大数据背景下，保险公司可以利用数据对消费者的偏好和习惯进行分类，以实现“精准营销”。本文通过研究大数据助力健康保险发展的现状和必要性，指出大数据助力健康保险精准营销时存在的问题，并对此提出优化建议。

一、 研究背景

（一）健康险发展

近十年以来，得益于利好政策，健康险发展速度较快，如图1，我国健康险的保费收入自2010年的4.7亿元增加到了2019年的840.29亿元，十年来平均增长速度为183.87%，远远高于GDP增长速度;同时，健康险保费收入占财产险保费收入的比重也在不断增长，从2010年的1.13%增加到了2019年的6.45%。可见人们通过购买健康保险来转移风险的意识不断加强。

如图2，健康险的保险密度从2010年到2019年不断增加，自2010年的34元增加到2019年的504元，十年增加了13.8倍;健康险的保险深度从2010年的1.13%增加到2019年的6.45%，增加了4.7倍，这些都说明健康险在十年来发展很好，但与发达国家还存在较大的差距，健康险仍面临较大的发展空间。

（二）大數据与精准营销

在保险方面，大数据主要应用于风险控制、精准营销以及增值业务的开发等。通过大数据了解客户的就医状况、职业对健康的影响程度等情况，为其提供定制化产品，使消费者既有能力缴纳保险费，又能最大限度的享受健康服务。……