金融科技的善用与善治

谈毅

【关键词】金融科技 监管 治理 【中图分类号】F832 【文献标识码】A

进入21世纪，人类数据信息处理能力实现跨越式发展。数字经济作为推动者和颠覆者，在供需对接、资源配置、产业升级等方面的应用数量快速爆发，而新冠肺炎疫情更是加快了这一进程。金融科技（Fintech）便在这场社会数字化蜕变和重构的风暴中产生，由于商业交易都与金融服务相关，监管严格的传统金融业无法迅速满足快速变迁的数字经济，各种创新的金融服务便趁势而起。科技不再满足于成为提供金融服务的工具，跃跃欲试地想成为提供金融服务的主角。然而，金融业是监管严格的特许行业，必须持牌经营。互联网科技公司虽具有创新研发能力，但当它与金融中介功能相结合时，就需要有一个有效监管规制下的伸展舞台。

金融科技健康发展需改进现有金融监管系统以容纳创新

由国际清算银行和巴塞尔银行监管委员会于1999年联合成立的金融稳定学院（Financial Stability Institute， FSI）在2020年发布报告，提出金融科技树（Fintech tree）的概念框架，将金融科技环境分成三个部分：树冠——金融科技活动（Fintech activities）、树干——赋能技术（Enabling technologies）和树根——政策支持（Policy enablers）。由此可见，金融科技活动发展的关键并不在于“科技如何为金融赋能”，而在于让金融科技活动深深扎根在一片有规则的土壤上。

金融科技的蓬勃发展，通过大数据、云计算、AI、区块链等最新技术，改变传统金融业的信息采集模式、风险定价模式、投资决策模式等，可以使金融体系、金融服务渗透得更深、更广，有助于提高金融服务的可得性和便利程度，提高金融市场资源配置效率。……