大学生最优基金投资组合探究
—— 以某基金平台为背景

廖月婷 岑辰玥 欧泽贤 沈沁怡 薛佳欣 上海工程技术大学管理学院 季佳梁 上海工程技术大学数理与统计学院

在当今社会中，大学生通过对财富的管理从而提高其效能成为一种普遍选择。大学生对于自己手上闲钱进行合理的理财规划并付诸行动，不仅可以使自己的金钱得到更好的规划，更可以培养自身良好的金钱观念和财富思维。在选择理财投资的平台方面，由于一些基金平台使用操作方便，安全性高的特点，大学生更加青睐使用这些平台。在投资的项目选择上，相较于风险过高的股票，绝大部分较为保守以及资金不充足的大学生群体都更倾向选择基金投资。

如何在将风险程度控制于尽可能低的情况下，取得更丰厚的回报？如何能够帮助大学生进行更有效率的投资？这正是本文主要探讨的问题。

一、问题的提出与分析

一般来说，投资理财分类非常多。在基金方面，大体分为四种：股票型基金、混合型基金、债券型基金以及货币基金，这些基金都存在着一定的投资风险。当然，也有银行理财这类几乎没有任何风险的投资产品。假设大学生有一笔M金额的资金可用作一段时间的基金投资，通过模型的建立和计算，结合大学生基金投资力、以最低风险获得最高回报率的特点，为这一特定群体投资设计一套基金组合方案，找出最适合大学生的基金投资优化方案。

大学生群体由于还没有步入社会，手上的资金有限，且大多数的大学生对于基金的风险承受能力都较弱。……