农业天气指数保险试点研究及产品设计
——以云南省水稻干旱指数保险为例

张 悦 杜春婷

（南京审计大学 江苏南京 211815）

引言

我国是一个农业大国，农业是国家的命脉，也是国民经济的命脉。党的十九大明确指出，三农问题是我国经济社会发展的主要问题，在决胜全面建成小康社会的历史阶段，确保农产品产量是提高经济效率的最有效的途径。但我国的农业产业发展水平不高，经常受到自然灾害、动植物病虫害等的影响，为了弥补农业自身的脆弱性，农业保险应运而生。

传统农业保险从特定气象条件对特定标的物的影响出发，有针对性地弥补被保人因气象灾害造成的损失。我国农业生产地域分散，查勘定损的成本高、时间长，逆向选择和道德风险问题较为严重，给农业保险的风险度量带来很大的困难。基于损失赔偿的保险方式具有诸多弊端，限制了农业保险的发展，创新型的指数保险成为一种非常有前景的替代方案，受到各界的广泛关注。天气指数保险是指把若干气候条件（如气温、降水以及大风、冰雹等灾害性气象）对农产品造成的损害和损失指数化，当指数到达保险产品触发值的情况下，就给予农户经济补偿的一种保险。早在20世纪90年代后期就有了天气指数保险，并且已经在国外进行了普遍应用和实施，取得了良好的效果。我国引入天气指数保险的时间较迟，虽然天气指数保险目前在我国尚未普及，但今后该产品会在我国有更广泛的试点应用。

云南省是农业大省，全省种植面积为1564.6万亩，排名西部第二。……