美国人为什么容易破产

□ 九 边

破产制度

破产有两种，一种是“第七章破产”，也就是根据《破产法》第七章，除了助学贷款和赡养子女不给你免除外，其他的直接免掉，但有个前提，你的收入得比当地的中位数低才行，比如当地整体的中位数在5 万美元左右，你一年的收入低于这个数，才能给你免。

当然，你申请破产的时候，借钱给你的人也会到现场。如果人家不同意，你就不能破产，得按照“第十三章破产”走破产程序。也就是说，你的收入并不低，所以不能直接免除债务，申请了这种破产，借钱给你的人不能再骚扰你，但是你得承诺在几年内还钱。

美国现在申请破产的，70%是“第七章破产”，也就是说，大部分都是低收入者。

破产后，这个人名下所有资产都要被清算，除了他的狗给他留下，存款用来还债，其他如房子、车等都可能要被拍卖(当然，也可能根据当地州法律，给你留下房子)，拍卖的钱还给债权人。

破产申请成功，接下来的7年时间会遇到这些麻烦：限制高消费，只维持一些基本的生活需求，每年赚的钱多出来那部分都还债了。几乎告别信用生活，不能贷款，不能办信用卡。破产这件烂事不属于个人隐私，在网上可以查到，后续找工作和租房都会受到影响。

你可能纳闷了，欠钱不还，7 年后又过上了正常生活，考虑过被欠钱的人的感受吗？我找专业人士问了一下，说是美国人有两方面考虑：首先，欠钱还不上，不应该一棍子打死，确认还不上，继续逼他也没什么意义，不如放一条生路。……