5家险企二季度偿付能力“亮红灯”

邢莉

近日，险企二季度偿付能力报告悉数出炉。据中国银行保险报统计，截至8月2日共有145家保险公司披露了2021年二季度偿付能力报告，共有60家险企综合偿付能力充足率，较2021年一季度有所提升占比超四成，5家险企偿付能力不达标。

具体来看，这5家偿付能力不达标险企分别是安心财险、渤海财险、渤海人寿、合众人寿和前海人寿。其中安心财险核心偿付能力与综合偿付能力充足率均为-275.15%，远低于监管要求，最新评级为D。其余四家核心偿付及综合偿付能力充足率均满足监管要求，但最新评级为C，未能达到“B类及以上”要求。

根据监管要求，险企为偿付能力达标公司需满足三点要求：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的，為偿付能力不达标公司。

安心财险难“安心”，偿付能力持续恶化

安心财险已连续两季度风险综合评级为D。

安心财险发布的二季度偿付能力报告显示，核心偿付能力和综合偿付能力充足率均为-275.15%，较上一季度进一步下滑。这已是安心财险连续第三个季度偿付能力充足率为负数。

近三季度偿付能力报告显示，去年四季度末该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为-175.83%，今年一季度这一数据降至-209.32%。

针对偿付能力情况，安心财险坦陈，“目前公司现金流压力较大。”为缓解资金压力，该公司已积极采取多项现金流管控措施。

安心财险表示，二季度继续加强应收保费管理，做好短期健康险客户续期和续保管理工作；每月梳理各项目费用支出，减少非必要开支项目，严格加强成本管控；投资资产配置以高流动性货币基金为主，确保公司账面资金充足性。同时管理层还在持续推进增资事项，力争尽早取得实质性进展。

此前安心财险6月23日发布公告称，为满足业务发展和偿付能力需要，根据安心财险当前经营状况及业务发展规划，拟引进新的投资人江苏华远投资集团有限公司、威达高科技控股有限公司分别增资6.1亿元、0.9亿元。

目前，这一增资议案已经过安心财险股东会同意，但尚待银保监会批准后生效。作为国内四家专业互联网保险公司之一，安心财险近几年的发展并不如人意。

该公司治理方面一直存在问题，自安心财险成立后不久便被监管部门点名。2017年安心财险开业后仅一年，便先后收到原保监会下发的两张监管函。

2017年10月原保监会在发布的监管函称，发现该公司存在的问题集中在公司章程与“三会一层”运作方面、内控与合规管理方面、关联交易管控方面。仅董事会运作不规范一项，就涉及9大问题。2017年12月，原保监会再次开出的监管函显示，安心财险存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管、“闲时退费”违反车险条款规定等问题。

2018年，安心财险又领到原保监会和银保监会先后开出的监管函，事涉多款问题产品。今年1月，银保监会1号监管函再次指向安心财险。安心财险因偿付能力严重不足，银保监会责令其增加资本金，停止接受车险新业务，限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平等。

合众前海等四家评级为C

除安心财险之外，还有4家险企偿付能力不达标。

合众人寿、前海人寿、渤海人寿、渤海财险4家核心偿付能力及综合偿付能力充足率均满足监管要求，但最近一期风险综合评级为C，未能达到“B类及以上”要求。其中，合众人寿和前海人寿由于操作风险得分较低。

渤海财险上季度末综合偿付能力充足率在120%以下，接近100%监管红线。针对评级渤海财险解释称，2021年二季度，渤海财险增资已到位，偿付能力充足率重新提升至120%以上。（详情查看：渤海财险偿付能力之困！连续两季不达标，监管下发警示书，二季度亏损超1.5亿；发力非车险业务胜算几何？）

不过值得注意的是，渤海财险于今年4月收到天津银保监局下发的《金融监管警示书》。《金融监管警示书》提示该公司2018年末和2019年末再保后未决赔款准备金均出现不利发展，准备金计提存在较大风险，并要求渤海财险向监管部门上报分析报告与整改方案。

渤海财险方面称，公司已成立准备金提取不足整改领导小组，推进实施和完成监管要求的整改工作，也已经聘请了独立的精算评估机构对准备金评估结果进行审核，后续将不断优化业务结构，加强理赔管理，强化基础数据管理，提高准备金评估工作质量。

渤海人寿主要风险来自资金运用。该公司核心偿付能力和综合偿付能力充足率均为162.72%。偿付能力报告显示，今年4月渤海人寿收到银保监会《现场检查意见书》，要求该公司就2020年现场检查发现的问题和风险提出检查意见，制定整改方案，并按时上报整改进展。渤海人寿方面称，已按照监管意见书要求落实相应要求。

就在同一月，渤海人寿还收到监管问询函，要求公司对个别股权基金投资情况进行说明。渤海人寿方面称已对相应情况进行了报告。