制约青海省普惠金融发展的因素分析

■ 魏婉茹

（中国人民银行西宁中心支行 青海西宁 810001）

一、引言

（一）普惠金融概念

金融排斥是导致金融资源分配不均的一个重要影响因素，严重阻碍了金融产业的健康发展。早期普惠金融的提出便是基于消除金融排斥的需要。普惠金融最早可追溯至对“小额信贷”与“微型金融”的研究与实践中，后由联合国在“2005国际小额信贷年”上首次提出，将其界定为“通过完善基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性。”国内最早引进这个概念的是中国小额信贷联盟（原名中国小额信贷发展促进网络）。2006年，在亚洲小额信贷论坛上由焦瑾璞正式使用这个概念。2013年，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出了“发展普惠金融”。时任中国人民银行行长的周小川（2015）认为，普惠金融是让每一个人在有需求时都能以合适的价格，享受到及时、有尊严、方便、高质量的各类金融服务，应发展多业态的普惠金融组织体系。我国于2016年出台的《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》中，第一次对普惠金融进行了定义，“立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。”明确了小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务的对象。……