规范民间融资　破解“两多两难”

国家发展改革委供稿

近年来，温州市积极抢抓全国金融综合改革试点机遇，联动推进全国新时代“两个健康”先行区建设，按照党中央国务院关于支持民营企业改革发展的系列部署要求，在规范民间融资，破解“两多两难”，助力民营经济发展方面先后推出了一系列创新举措，有力地推动了温州金融生态持续改善，有力地支持了温州经济持续向上向好，今年一季度，温州规上工业增加值增速位居全省第2、民间投资增速位居全省第3，地区生产总值增速位居全省第1，GDP总量从3年前的全国第35位前移至第28位。

一、首创民间融资地方立法，加强民间融资依法治理

聚焦民间融资乱象以及政府监管缺位等问题，温州于2012年9月在全国率先启动《温州市民间融资管理条例》立法申报及起草工作，并于2013年11月22日通过浙江省第十二届人民代表大会常务委员会第六次会议的审议，出台了全国首部金融地方性法规，这也是全国首部专门规范民间融资的法规，成为全国首个具有“地方金融类行政执法类别”的城市。实施7年多来，温州市以《温州市民间融资管理条例》为母法，先后制定出台了《温州市民间融资管理条例实施细则》和《温州市民间借贷备案操作指引》等多个配套文件，形成了“1+1+X”法治保障体系，有效引导民间融资健康发展。截至今年3月末，全市金融主要指标呈现“两升两降”的良好态势，即3月末全市小微企业贷款余额是2011年末的2.3倍，民营经济中长期贷款占比（60%）是2011年末的3.5倍，小微企业贷款加权平均利率（4.85%）比2015年统计高点下降2.1个百分点，全市不良贷率从2014年最高的4.96%连续7年下降至0.72%。

二、首推大额民间借贷备案，促进民间融资“两化”发展

2012年以来，温州陆续设立了7家民间借贷服务中心和5家民间借贷备案服务点，对“单笔借款金额300万元以上”“借款余额1000万元以上”“向30人以上特定对象借款”的民间借贷实行强制备案，并引导小额民间借贷自愿备案。截至2021年4月底，全市共备案民间借贷88151笔，备案金额760.1亿元。民间借贷备案制度的推行，使温州在全国率先建立了民间借贷征信数据库，实现了民间借贷从“熟人社会”向“契约制”有效转变，并在推进民间借贷诉源治理等方面发挥了积极作用。截至2020年12月底，全市法院民间借贷案件收案数和收案金额为14675件、102.85亿元，比2012年底分别下降了24.73%和52.88%。

三、首发民间融资“温州指数”，引导民间融资回归理性

为及时、客观、准确地反映区域民间融资市场不同融资主体、不同融资期限内的资金价格走势及波动情况，温州与全国46个城市合作建立了700余个利率监测点，于2013年1月开始按日编制发布温州民间融资综合利率指数即“温州指数”，有效提升了民间融资价格的透明度，并逐步引导利率水平回归理性。今年3月末，温州地区民间融资综合利率水平回落到14.75%左右，较2011年的階段性高位（25.44%）降幅达42%。“温州指数”作为反映民间融资市场资金供需变化的“晴雨表”，得到了中证指数、汤森路透等专业平台的认可并实现平台间同步发布，同时也在司法实践中得到进一步运用，2013年2月温州市中院明确将“温州指数”作为法院审判、执行的参考依据，当双方对利率约定不明时，可主张参照“温州指数”进行利率审定。

四、首建民间融资监管“三网”，实现金融风险动态处置

温州市积极探索民间融资监管新机制，在全国率先建立民间融资监管“天网”“地网”和“技网”。“天网”方面，依托《温州市民间融资管理条例》，成立由政法委、法院、公安、财政、国土、金融办等20个部门组成的市县两级地方金融监管工作协调小组，通过部门联动、市县协同等，实现民间融资相关市场主体及行为的监管全覆盖，累计下发各类风险提示书、整改通知书等监管文书500余份，并开出4单民间融资行政罚单。“地网”方面，率先将“民间融资风险排查”纳入社会治安综合治理体系，实现监管层级、干部力量、工作职能“三下沉”，有效发挥网格化管理和基层群众自治组织的作用，截至目前，共涉及网格7347个，网格人员10551人，累计开展各类金融风险防控专题培训93次，排摸各类涉金融主体33700家次，处理网格风险事项1040件。“技网”方面，开发上线温州“金融大脑”平台，采取“一体三面”（即一套数据三个模型）的做法，建立“四位一体”“监管+服务”新模式，实现流程再造、数据“说话”，截至目前，平台累计发现各类风险线索400余条，整体处置率达100%，有效遏制民间融资领域违法犯罪行为发生及蔓延。