县域农村涉众型非法集资风险隐患亟待解决

赵芳

摘要：近几年，随着农村民间借贷异常活跃，P2P网贷、投资理财等互联网金融快速发展，非法集资乱象丛生，案件频发，严重扰乱了正常的金融市场秩序，成为影响地方社会稳定的重要风险因素，风险隐患不容忽视。对此本文重点从县域涉众型非法集资案件的特点入手，通过对农村涉众型非法集资案件频发的深层次原因分析，提出相关的措施建议。

关键词：县域农村非法集资 风险隐患 整顿措施

一、近几年县域涉众型非法集资案件特点

（一）非法集资企业主体、营销渠道极具欺骗性。涉案企业未向当地金融监管部门、政府金融办报批经营互联网金融、P2P网贷、理财业务许可。为虚张声势，迎合社会公众对企业“大而不倒”的普遍投资心理，涉案企业先后在工商管理部门注册了多个下属企业，借助当地媒体大张旗鼓宣传，一个拥有多个子公司、“实力雄厚”、“企业文化先进”的“集团公司”横空出世。涉案企业在注册之后利用市场监管漏洞，擅自改变经营范围，以营销理财投资产品为名，非法吸收公眾资金。涉案企业通过一系列的伪装，包装“企业形象”，获得社会公众的信任，为开展非法集资创造了条件。

（二）通过虚假宣传，高息诱惑，非法吸收公众资金。在涉案企业开展非法集资的初期，通过“庞氏骗局”（利用新投资人的钱来向老投资者支付利息或短期回报，以制造赚钱假象进而骗取更多投资）典型手段，对初期投资客户按期还本并回报以高利息，制造了企业网贷理财投资“收益高、回收快、风险小”的假象。……