“三性”管理下的商业银行信贷业务研究分析

高子璇 慈芳慧

摘  要：近年来随着互联网金融的发展，民营银行、外资银行等外部新生力量的进入，金融脱媒进程加快，商业银行的贷款业务面临着客户资源流失、经营成本过高、征信体系健全不完善、坏账率高、盈利水平下降等问题。在此严峻背景下，商业银行必须从安全性、流动性、盈利性原则（简称“三性”原则）出发，通过对其分析找出商业银行贷款业务未来发展之路。本文第一部分首先具体阐述安全性原则、流动性原则、盈利性原则，然后从商业银行“三性”原则出发研究其信贷业务管理，最后对商业银行的未来发展做出展望。

关键词：信贷业务;商业银行;安全性;流动性;盈利性;“三性”原则

中图分类号：F840.66 文献标识码：A 文章编号：2095-9052（2021）05-00-02

贷款业务始终是商业银行资产业务的重要组成部分，因此在激烈竞争下，必须加强安全性管理、流动性管理、盈利性管理。通过社会征信体系的建立、审查审批环节的制度建设、贷款风险预警机制的建立，可以提高信贷资产的安全性。通过信贷资产证券化、资本充足率的提高增强信贷资产的流动性[1]。最后通过差异化信贷定价策略、简化放贷程序、精简信贷人员等措施来提高贷款的盈利性，以此抵御市场新生力量的竞争，保护银行的传统业务——信贷业务。

一、商业银行的经营目标

（一）安全性原则

安全性原则指商业银行在日常经营过程中，必须审慎控制风险，经得起重大风险和损失。商业银行是特殊的金融机构，通过其信用中介的职能成为全社会最大的债权人、债务人。……