富裕家庭的财富规划

许敢

家庭财务现状

1.家庭情况

主人公年龄47岁，已婚，爱人是家庭主妇，育有2个小孩，职业：某私立医院股东

2.财务状况

房产3套，一套自住，一套父母住，一套闲置，总市值约2000万元。

财富目标

1.短期目标：置换学区房;

2.中期目标：储备子女的教育经费;

3.长期目标：为退休养老做好准备，有出国移民的打算。

理财规划

王先生理财资产配置过于单一，随着资管新规的逐步落地，后期可选择的产品越来越少，在满足客户需求的基础上可以考虑一些基金、保险产品作为投资补充。根据王先生的家庭状况，其理财规划的先后顺序应为紧急备用金规划、房产规划、子女教育金规划、退休养老规划、出国移民规划。

1.家庭备用金规划

整个家庭开支都由王先生一人承担，因此他应该准备足够的家庭备用金以备不时之需，按照家庭备用金一般需满足家庭3-6个月生活开支原则，备用金应为（50+15）/2=32.5万元，该笔资金投资期限灵活，存取方便。

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2.房产规划

伴随着全国楼市调控的升级，再加上对未来房产税征收的担忧，王先生决定出售一套房产，如果有合适机会可以选择置换一套优质的学区房供孩子上学。南京目前顶级的学区房单价在每平方米10万元左右，一套学区房价格在600万元左右，资源有限，一房难求。他手上闲置的房屋价格目前市值400万元。两个规划方案：第一，现在卖掉闲置房产，400万元资金配置理财产品，现金为王，未来选择空间大。……