宏观因素对健康险的需求影响分析

摘要：本文选取国内生产总值，城镇家庭人均可支配收入，失业率等三个宏观因素，用健康险的保费收入作为健康险需求的量化指标，采用var模型探究上述宏观因素对健康险需求的影响。通过分析得出结论：三个宏观因素都会对健康险保费收入产生影响，只是影响的程度有所不同。其中城镇家庭人均可支配收入的影响最大，其次是国内生产总值，而失业率健康险保费收入几乎没有影响。

关键词：宏观因素;健康险

健康险全称为商业健康保险，作为商业人身保险的重要组成部分，对于丰富和完善社会保障体系，促进和谐社会的发展具有重要意义。影响健康险需求的因素众多，主要分为宏观因素和微观因素。本文主要从宏观因素的角度入手，探讨其对健康险需求的影响。这不仅对保险公司在健康险的设计开发和营销推广过程中具有一定的指导意义，而且有利于政府根据宏观因素的变化制定有利于商业健康保险发展的政策。

一、数据选择与模型设定

（一）数据选择

健康险保费收入（Pi）选择RESSET数据库的2006年至2020年十五年的数据作为被解释变量，另外国内生产总值（GDP），城镇家庭人均可支配收入（Di），失业率（Ur）同样选择RESSET数据库的2006年至2020年十五年的数据作为解释变量。

（二）模型设定

本文主要考虑上述三个宏观因素对健康险需求的影响，因此通过构架Var模型来分析。一个滞后阶数为p的VAR模型表达式为yt=A1yt-1+A2yt-2+…+Apyt-p+Bxt+μt其中，yt为k维内生变量向量;xt为d维外生变量向量;μt是k维误差向量A1，A2，…，Ap，B是待估系数矩阵。……