商业银行绿色信贷创新发展与因应策略

薛小飞

近年来，我国绿色信贷发展良好，绿色信贷规模逐年提升，绿色金融成效开始显现。截至2021年一季度末，国内21家主要银行绿色信贷余额达12.5万亿元，可再生能源、绿色交通、绿色建筑、节能环保等成为绿色信贷投放的主要领域。

但是，目前我国商业银行绿色信贷产品较为匮乏，创新性不够，未能充分满足市场的绿色需求。同时，绿色信贷投放周期较短，资产质量、投放效果均有待观察。如何进一步践行绿色发展理念，推动商业银行绿色信贷产品创新，是摆在各家商业银行面前的一项重要课题。

我国商业银行绿色信贷产品创新的现状

我国绿色信贷规章制度不断完善。1995年3月，中国人民银行发布《关于贯彻绿色信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》，首次就绿色信贷提出要求。这是初步的探索阶段。2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、银监会（现银保监会，下同）共同出台《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（环发〔2007〕108号），将绿色信贷管理上升为一项政策制度，是绿色信贷政策发展进程中的一项重要举措。2012年1月，银监会发布《绿色信贷指引》（银监发〔2012〕4号），对绿色信贷产品与服务的创新提出了新要求。2014年6月，银监会印发《绿色信贷实施情况关键评价指标》（银监办发〔2014〕186号），旨在为银行绿色评级提供政策指导。2015年1月，银监会、发改委联合发布《能效信贷指引》（银监发〔2015〕2号），鼓励商业银行以能效信贷为准绳，不断调整信贷结构的授信方式，完善绿色信贷的政策体系。……