波及私行自然人客户，“零售之王”信托代销无抵押项目违约；事关知名上市房企

王娜

数月前，深处债务漩涡的华夏幸福自曝超52亿元债务逾期，涉多家金融机构，如今也波及到了招商银行（下称“招行”）。

据券商中国报道，由招行代销的大业信托·君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划（简称“君睿15号”）至今未向投资者分配2021年第二季度的利息。这只信托计划已于8月14日到期，投资者尚未收到明确兑付方案。这已成为招行信托代销首次面向自然人违约。

值得注意的是，素有“零售之王”之称的招行此次在理财类产品上栽跟头之前，刚因个贷经理诱导客户利用经营贷买房而受到监管关注……

招行信托代销首次面向自然人违约

据了解，君睿15号于2020年8月14日成立，系一年期集合信托产品，旨在为华夏幸福间接全资子公司——九通基业投资有限公司（简称“九通投资”）提供流动性资金。

2020年9月12日，上市公司华夏幸福发布一则公告，提到华夏幸福、怀来鼎兴投资开发有限公司（简称“怀来鼎兴”）共同为九通投资提供担保。其中，华夏幸福提供不可撤销的连带责任保证担保，懷来鼎兴提供应收账款质押担保，担保本金10亿元。最后经确认，君睿15号有担保方但无抵押物，原有的10亿元发行额度被压缩至5亿元，由招行代销。

然而，大业信托与招行就这只信托计划的兑付责任始终无法达成一致。2021年3月下旬，大业信托利用自有资金垫付了君睿15号应支付给投资者的一季度利息，本应于6月下旬支付给投资者的二季度利息则始终“没有下文”，构成实质性违约。更引人关注的是，君睿15号已于8月14日（本周六）到期。

有招商银行内部人士向记者反映，5亿规模的君睿15号主要由招行上海分行和北京分行的私人银行自然人客户“消化”，还有部分由招行私行的家族信托承接。这已成为招行信托代销首次面向自然人违约。

刚因诱导用经营贷购房被监管关注

在信托代销违约事件发生之前，招行已经因一支行个贷经理诱导客户用经营贷购房引起多方关注。

8月3日播出的一档名为《政风热线·我来帮你问厅长》的节目中放出一段短片，记者走访招行南京湖南路支行询问银行房贷额度以及二手房贷款业务等问题时，该行工作人员竟然称，可以通过经营贷的方式筹集购房资金，利率低，下款快。

节目中还放出了“实锤”——招商银行南京湖南路支行一位个贷经理给记者“支招”，称如能提供营业执照等材料，便能实现“巧用”经营贷购房。

针对短片中的情况，节目现场立刻连线招行南京分行消保中心副主任王蓓。“这是不合规的。我们在受理房贷申请的时候，首先核实首付款的来源，我们行开发了一定的资金流向预警系统，以及用技术手段控制信用卡刷卡的场景。”王蓓表示该行对此情况非常重视，会第一时间进行核实，如客户经理确有违规话术，会严惩不贷。

而后，节目连线了江苏银保监局副局长丁灿，询问监管部门对此类问题看法。

丁局长称，对于节目中反映出来的问题，日常监管过程中也发现了类似的问题，并称这是严重不合规的行为。此外，丁局长表示：“这种以经营性贷款之名行房地产贷款之实，是监管部门命令禁止的，早在今年年初的时候，监管部门就根据数据的分析，要求银行自查自纠。到今年3月份的时候，银保监会、人民银行、住建部三部委也是联合发文，已经实施的贷款必须要原路返回。”

“刚才曝光的问题到现在还有这样的想法或者操作，实属不当，监管部门将跟进核查，一经查实将严肃处理。”

上述案件并不是招行在房地产业务违规上的个例，不久前该行上海分行刚因这一原因被罚100万。

上海分行被罚100万，信用卡投诉量连续四季度居首

7月28日，中国银保监会上海监管局发布公告，披露了关于招商银行上海分行因违法违规遭到处罚的信息。

根据公告，招商银行上海分行因贷款违规流入房地产市场的违规行为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条第（四）项，上海监管局对其作出罚款人民币100万元的行政处罚决定。

7月12日，据银保监会通报2021年第一季度银行业消费投诉情况显示，一季度，招商银行的投诉量位列股份制商业银行第一位，理财类业务投诉量位列股份制商业银行第二位。

另外，招商银行信用卡投诉量连续四个季度居首。一季度，招商银行涉及信用卡业务投诉3957件，投诉量第一。据银保监会此前披露的数据显示，2020年第二季度至第四季度，招商银行的信用卡业务投诉量分别为4501件、5598件、4688件，占其投诉总量的85.7%、86.1%、85.9%，其信用卡投诉量连续三个季度位居第一。而投诉问题主要集中为“违规代收”“暴力催收”等。