共享经济洗钱风险防范分析

陈 斯

（中南财经政法大学，武汉 430073）

1 共享经济发展现状

现阶段，国内对于共享经济的研究较少，涉及程度不深，在共享经济商业模式中缺乏完善、系统的学术研究，而国外研究共享经济的商业模式已经建立较为成熟的一套理论体系，尤其在运行平台的模式研究方面。由于监管落后，我国在规范诸如共享单车资本运作方面几乎是空白的，目前仅靠公司内部制度以及职业道德约束，极易产生黑幕。

2 共享经济模式下潜在的洗钱风险分析

共享经济的主要特点是与洗钱三阶段“处置—离析—融合”的前两阶段高度契合，因此共享经济天生成为一种较为理想的洗钱工具，共享经济数以亿计的参与者也为共享经济洗钱提供了理想的屏障。笔者分别从共享经济中的供给方、使用方、共享经济平台运作过程3 个视角，结合当前鱼龙混杂的共享产品，分析共享经济潜在的洗钱风险。

2.1 共享产品供给方视角下的洗钱风险点分析

①共享产品供给方信息不透明。共享经济连通资本（产品）供给方和使用方，但共享经济中，建立和解除共享关系十分简单。产品供给方留存的信息有限，甚至可以匿名提供产品，导致黑钱的供给方能够隐匿资金的归属。②共享产品来源合法性无法核实。共享经济发展中所呈现的“规模与速度优先，资本为王”的特点，决定了共享经济对供给方的极度渴求，从而不考虑资本的来源是否合法，隐匿了黑钱本质。在共享产品中，以高价值为代表的住房、汽车、珠宝等都是热门共享产品，但该类产品供给主体众多，来源不合法的赃物可不用转换形式直接作为共享产品，导致黑钱能够无门槛进入共享经济圈，轻松完成黑钱的处置流程。……