基于P2P 借贷模式的金融风险管理

祝 狄

（西安财经大学，西安 710100）

0 引言

随着互联网金融行业的不断发展，P2P 借贷模式凭借着投资门槛低、收益率高、投融资灵活性强等特点受到了社会的关注。P2P 模式下的理财相比于传统金融理财，具有相当高的收益率，因此P2P 理财一时间成了理财者的首选，但较高的收益率也意味着理财者要面临更高的金融风险。2015 年左右，在P2P 借贷模式广泛进入市场的同时，由于缺少政府政策的监管，大量网贷平台出现了假标自融、圈钱跑路等违法乱象，严重破坏了行业秩序。2016 年我国出台了针对P2P 网贷模式的管理办法，大量不良网贷平台被清除，截至目前，正常运行的平台数量仅剩1 000 家左右。在P2P 借贷模式监管趋于完善的今天，P2P 平台只有自身做好风险控制，紧密结合实际，坚持服务实体经济发展方向，才能在行业内站稳脚跟，从而促进整个行业的发展。

1 P2P借贷模式的发展现状

P2P 借贷模式在我国经历了三个发展阶段：萌芽期（2007年－2013 年）；迅速发展期（2013 年－2016 年）；备案转型期（2016年－至今）。

2007 年，P2P 模式刚进入我国的时候，恰逢信息化发展的黄金时期，P2P 网贷平台处于起步阶段，平台缺少专业人才，其业务大多仅限于信用借贷服务。借款人向平台提供相应资料，平台对借款人进行资质审核并给予一定的授信额度，借款人根据自身实际向平台提供借款标的，投资者根据平台公布的标的进行投资选择。由于平台自身金融风险管控不足以及缺少相应部门的监管，萌芽期的P2P 借贷平台数量较少，活跃度不足。……