P2P网络借贷的刑事规制研究

尉 蔚

（上海市杨浦区人民法院，上海 200092）

一、P2P网络借贷的概述和特征

网络借贷的含义：P2P网络借贷就是交易双方通过网络平台进行资金借贷的融资方式，借贷双方可以通过平台完成约定的交易条款，明确的条款包括借款的利息、还款期限、违约后果等，通过重新优化资金配置，可以改善借款人资金不足、借款困难的问题［1］。

与以往传统借贷方式相比网络借贷平台具有以下特征：其一，借贷方式凭借网络性，P2P网络借贷模式凭借互联网平台作为中介为借贷双方提供服务，服务内容包括发布信息、审核身份、计算利率、监督偿还资金等。网络平台对一些基本信息加以审核，简化了复杂、琐碎的手续，节省了时间和成本，从而提高了贷款的效率。其二，借款金额小，还款时间少。其三，网络平台进入门槛比较低，注册形式简单，资金少并且不需要复杂的审批程序。其四，网络平台的公益性，网络借贷平台这种人对人的借贷模式能有效帮助一些信用良好的创业者实现创业、大学生就业以及困难群体走出困境等，也能让贷款人得到做善事的快乐和满足感。

网络借贷的法律特征如下：第一，操作流程方便简单，融资要求少，交易时间短，借贷双方在网络借贷方式下只要在线上开通账号，填写好基本信息，上传一些诸如身份证明、工作证明、资产证明以及银行信用方面的文件，就能在线上登记和发布借贷方面的需求资讯，用户可以通过网站提供的搜索功能来找到符合自己需求的用户信息，如果借款双方都有意向合作，就可以在线上完成借款协议，不需要别的手续，交易流程非常简单方便。……