民间借贷中如何认定职业放贷人

梁友明

（广东凯行律师事务所，广东 中山 528403）

在中国裁判文书网上，检索Y市2018年至今的各类经济纠纷案件，共检索出相关案件共计3345件，其中2300件属于民间借贷纠纷案件，占比达到近70%，这充分说明民间借贷在民商事领域扮演着越来越重要的角色，将来也会继续成为我国金融借贷领域的重要补充。大量民间借贷纠纷案件中，职业放贷人的影子一直萦绕在这些案件的背后，因此正确认识和认定职业放贷人，对于规范民间借贷活动、民间借贷司法和保护借贷人的合法权益具有十分重要的意义。

一、民间借贷和职业放贷的区别

正确理解和认识民间借贷和职业放贷的区别，可以从《全国法院民商事审判工作会议纪要》中去理解和认识。《全国法院民商事审判工作会议纪要》认为“同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借货行为的，一般可以认定是职业放贷人”。因此，根据职业放贷人的概念，可以知道，自然人作为出借人的情形下，只要不是同时满足职业放贷人概念的相关条件，就应该是民间借贷行为。根据民间借贷和职业放贷的概念分析，两者的区别主要在于：第一，借贷行为是不是一定期间内多次；第二，出借是不是以利息为其主要收入来源或者重要收入来源。只要不同时具备上述两个特点，就不应当把普通民间借贷行为认定为职业放贷行为。

二、职业放贷行为的特点

分析职业放贷行为的特点，可从职业放贷概念入手展开研究。……