防范金融诈骗罪的策略探析

苏超峰

（山东复圣律师事务所，山东 泰安 271400）

随着我国金融市场不断拓宽，金融领域中的犯罪案件持续增加，相比之下，新发展形势下的金融犯罪显得更加科技化、智能化，通过与互联网技术的结合，欺诈性很强，从而对我国国民利益和金融秩序发展产生了很大影响。为此，我国相关部门应对其进行合理防范，总结出金融诈骗犯罪规律，了解目前在金融诈骗犯罪治理中存在的问题，制定解决措施，以此来提升金融诈骗罪的打击力度。基于此，探讨金融诈骗罪的成因，在此基础上，提出金融诈骗罪的对策，具有十分重要的现实意义。

一、金融诈骗罪概述

金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。可以由单位构成犯罪主体的有集资诈骗罪、票据诈骗罪，金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪以及保险诈骗罪等5个罪名。金融诈骗罪是从普通诈骗罪中分离出来的，但金融诈骗犯罪又不是传统意义上的诈骗犯罪。刑法将其从普通诈骗罪中分离出来，除了要分解诈骗罪这个口袋罪之外，更主要的原因是为了维护金融管理秩序。

关于金融诈骗罪的认定，关键要看其是否具备“非法占有的目的”。1．判别其是否具有法定的金融诈骗罪的特征。非法占有是金融诈骗罪的最主要特点之一，不仅包含贷款诈骗、集资诈骗和信用卡诈骗等诈骗罪名，还囊括了金融凭证诈骗、信用凭证诈骗等具体的行为表现，这也是判别金融诈骗罪的重要依据。……