对“套路贷”的刑法适用与具体规制

陈为法

（山东天华律师事务所，山东 青岛 266071）

关于“套路贷”，现有的法律条文中并没有明确的文字表达。“套路贷”是以无抵押、低息作为诱饵，诱骗借贷人签署借条或者借款合同，最终以暴力、诉讼等手段谋取非法收益。“套路贷”的存在严重影响了正常的社会经济秩序，因此，必须要完善“套路贷”的刑法规制。

一、“套路贷”的犯罪流程与作案手法

“套路贷”的犯罪流程一般为，先诱骗被害人签订虚假合同，制造恶意违约现象，再通过诱骗、强迫订立合同的方式向其他个人、公司平账，并以暴力、诉讼或者软暴力方式催收，“套路贷”常见的作案手法有几类：

（一）以欺骗手段签订高借贷合同

在“套路贷”中，行为人常采用强迫、欺骗的方式让被骗人签署比实际债权数额更高的借条或借贷合同。这类借贷合同与借条具有胁迫、欺骗性质，甚至直接采用暴力来强迫受害人，这让“套路贷”既有民间借贷的合法外壳，又具备刑事案件的性质，在具体性质认定上，难度较高。另外，“套路贷”行为人复杂，既有自然人，也有小额贷款公司。假如部分不符合要求的主体，包括个人、小额贷款公司、地下钱庄、影子银行等这些机构或者团伙，采用非法手段对某些个人实施贷款的行为，金融机构也无法对其进行约束与管理。[2]所以，这时候刑法方面应该出台相关的法律法规，对没有资格的放贷情况进行制止，运用法律手段严厉打击非法放贷人，打击的方法可以采用罚款或使用刑罚。

（二）制造虚假银行流水记录

为制造虚假银行流水记录，行为人一般会在银行监控探头下进行，让银行流水记录与虚高债权数额一致，以留下讨要证据。……