金融机构大数据管理的风险分析及防范建议

高立

（贵州茅台集团财务有限公司，贵州 贵阳 550001）

一、金融机构大数据管理的现状

近年来随着大数据技术不断发展，大数据广泛应用于社会各领域，成为人类经济社会、政治生态、教育文化、法治实践等方面的重要组成要素。特别在金融活动中，金融机构掌握了大量个人的身份信息、个人财产信息和众多企业的运用情况和财务情况，导致金融机构由于故意或者疏忽，金融大数据管理制度不完善等原因，受到各种处罚和赔偿损失。例如根据银保监会公告，2019 年7 月3 日，银保监对中信银行进行处罚，罚款2223.7 万元，处罚原因为“未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件”和“信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制”；2020年10 月21 日，中国人民银行发布公告，对六家银行侵害个人信息罚款逾4000 万元。

鉴于此，本文试通过分析金融机构大数据风险状况，提出金融机构防范该项风险的措施建议。本文探讨的金融大数据，是指银行、保险、证券、互联网金融等金融机构在金融业务中捕捉、管理和处理的巨量数据集合，这些数据从多个维度刻画了金融消费者的行为特征；通过对金融大数据的运用，金融机构可以提升资源配置效率、强化风险管控能力、促进业务创新。

二、金融机构大数据管理的风险分析

（一）大数据收集阶段

我国银行、证券、保险等金融机构，经历了从纸质数据收集到电子化数据收集金融消费者信息的阶段。纸质数据收集阶段，受当时数据处理硬件和技术等客观条件的限制，金融机构只能对客户数据做简单的凭证归集、机械储存、简要分析等工作，金融数据分散且总量小，对应的管理风险小，多集中于操作风险范畴；……