加强客户身份识别防范化解洗钱风险

袁瑜鑫 王光志

（贵州德江农村商业银行股份有限公司,贵州 德江 565200）

一、客户身份识别的监管要求

客户身份识别的定义：客户身份识别一般是指客户在银行、证券、保险等行业产生业务时，机构对客户进行身份识别，包括个人和对公客户。个人客户识别验证其身份证件，对公客户识别、验证企业营业执照等基础证件。

客户身份识别的意义：开展客户身份识别是反洗钱一项基础工作，是把好反洗钱的第一关，是快速有效识别客户是否存在洗钱风险的有效手段，对于打击洗钱犯罪具有重要意义。《反洗钱法》从制度要求、识别内容、保障措施三个层面规定了客户身份识别的总体性和原则性要求。

基层行识别客户身份是《反洗钱法》的规定。2006 年10 月，全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》中规定，客户身份识别是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。人民银行2018年1月5日下发《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发[2017]235 号)、2018 年7 月26 日下发《中国人民 银行关于进一步加强反洗钱和范恐怖融资工作的通知》(银办发[2018]130号) 都要求加强客户身份识别管理。

二、客户身份识别案例分析

（一）客户身份证失效未及时要求客户提供佐证

2020 年4 月19 日，某银行柜员触发了“个人账户异常集中开立监测”模型。……