地方中小金融机构数字化转型面临的挑战和对策

李由

（四川省社会科学院金融财贸研究所，四川 成都 610072）

一、引言

2015 年“互联网＋”概念的提出，掀起探索开发互联网技术及应用的高潮。2020 年，我国境内数字经济的规模已然突破30 万亿，占比GDP三成；据2020 年《中国互联网络发展状况统计报告》数据，中国网民规模达9.03 亿人。2020 年，银行业离柜交易总额达2308.36 万亿元，同比增长12.18%；银行业离柜交易率接近90%，2012 年这一数值仅为54.37%。2019 年，银行线上金融业务进入强监管时代，地方法人银行存贷款不允许跨区，存款产品不允许通过非自营网络平台营销，互联网平台未经许可不能代销理财。2020 年，银行的信用卡和消费贷款业务不良都呈上升趋势。中国人民银行《金融科技发展规划（2019-2021 年）》明确指出，要合理运用金融科技手段丰富服务渠道，提升金融服务质量与效率，推动实体经济健康可持续发展。数字化转型是指利用新一代的信息技术，对数据进行一个收集、传输以及存储和分析等，从而打通各个层级之间存在的数据壁垒，然后提高生产、工作以及运营效率。而银行数字化转型就是指银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率，同时在金融市场还涌现出一批来自互联网、房地产行业的跨界竞争者。银行作为金融体系的核心面临巨大的挑战，数字化转型成为金融行业的共识。

二、现状与挑战

信息技术的变革，给金融业带来了巨大冲击和挑战，也催生了技术创新，大数据、云计算、5G 等技术被广泛运用，“数字经济”、“智能金融”等概念应运而生。……