为电信诈骗犯罪提供银行卡的刑事认定

任留存

摘 要：为电信诈骗犯罪提供银行卡的行为较电信诈骗取款人的刑事责任更为复杂，应从行为人的主观明知、参与时间节点、上游诈骗是否需要达到犯罪程度等分别考量;区分是单纯的提供银行卡，还是兼具转账、套现、取现等分别认定。在法律适用时，基于刑法对信息网络犯罪帮助行为的单独规定，应优先适用帮助信息网络犯罪活动罪，同时构成时则应坚持择一重罪处罚原则;诈骗犯罪既遂后加入且存在掩饰隐瞒行为的，成立掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪;帮助信息网络犯罪活动罪应为补充性罪名。没有证据证明从事电信网络诈骗犯罪活动，而非法持有他人信用卡（含套件）的，评价为妨害信用卡管理罪。

关键词：电信诈骗 提供银行卡 罪名适用

为电信诈骗犯罪提供银行卡的行为，从提供银行卡的种类看，既有只提供银行卡、密码，也有提供银行卡套件[1]的;从提供银行卡的归属看，既有提供本人银行卡或套件的，也有提供非本人银行卡的;从行为类型看，既有单纯提供银行卡，也有先提供银行卡后，再帮忙转账、套现、取现的。

关于电信诈骗取款人的刑事责任，理论和实务界已多有论述，但观点均限于诈骗罪和掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。随着“断卡行动”的开展，为电信诈骗犯罪提供银行卡的行为渐渐成为打击的重点。行动开展以来，一批人员因非法提供或出售银行卡被抓获。由于银行卡的介入，该行为类型更加多样，同时，相关法律、司法解释规定的竞合，造成此类案件在法律适用上存在较大分歧。……