供给侧改革背景下中小企业国际贸易融资路径研究

文/程志(天津花生好车信息科技（集团）有限公司)

供给侧改革是为了适应国内外经济发展情况在近几年提出的，伴随着国际贸易的发展壮大，中小企业参加对外贸易的趋势越来越明显，中小企业为促进国内外贸易作出了不小的贡献，但是，中小企业在国际贸易融资方面却遇到了问题。由于国际政治格局的变化，不少国家出现了政局不稳的问题，导致中小企业国际贸易融资受到影响，面对中小企业国际贸易融资提出合理化建议是本文重点要阐述的问题。

一、现阶段我国中小企业贸易融资存在的问题

（一）扶持性政策效果不佳

在现阶段国际贸易的发展之下，中小企业始终扮演着重要的角色，由于中小企业的行业特殊性往往起着国有企业在国际贸易上不能起的作用，为了改善国内与国外贸易的发展环境，国家出台了很多与贸易相关的政策，这些政策的出台是为了帮扶中小企业能够在对外贸易中取得良好的贸易效果[1]，为国家经济的发展作出自己的贡献。但是从实际效果来看，扶持性政策并没有起到多大的帮扶效果，对于中小企业的融资依旧没有帮得上忙，在国际融资方面，中小企业的劣势进一步凸显。

金融服务体系的不完备，使得中小企业在融资方面没有发言权，长期下去会严重打击中小企业在国际贸易中的融资信心，不利于中小企业的发展。

（二）审批流程复杂

随着国际经济形势的不断发展变化，中小企业在融资的过程中普遍感觉到国际贸易融资审批流程繁杂，出于国际贸易融资风险考虑，银行在贷款等业务上设定了很多限制措施，因为银行要考虑中小企业在国际贸易融资当中的风险，要对国际贸易融资进行全面、详细的了解之后才可以审批给中小企业贷款，在业务上，有的银行对融资形式不够严格，在业务操作上也不够规范，导致中小企业在国际贸易融资过程中受到诸多的限制。除此之外，银行在了解企业信息的时候没有根据企业自身发展的情况进行理性、客观的了解，加上各种各样的审批，耽误了中小企业的最佳国际贸易融资时间。

（三）中小企业资本投入有限

中小企业在资本投上入的不足，使得中小企业在国际贸易融资层面受到了巨大的阻力。在我国有数以万计的中小企业，但真正能够称得上优质企业的中小企业少之又少，中小企业在资金投入上的不足直接制约着企业创新能力的开展。在面对市场激烈竞争的时候，企业的资本投入不足不利于企业抗击市场经济条件下的经济波动，尤其是在国家市场当中，现阶段的国际金融市场跨国公司的不断发展，带来了市场垄断，严重影响了中小企业的成长[2]。我国的中小企业主要是以劳动密集型和资源密集型企业为主，导致中小企业无法掌握核心技术，在近两年的中美贸易摩擦中可见一斑，美国政府对中国极限施压，目的就在于让中国放弃核心技术的研发，作为中小企业，在核心技术上的缺失是不利于其长期发展的。

（四）中小企业国际贸易融资缺乏专业技术人才

企业想要发展壮大，就需要专业的技术人才，在国家贸易融资过程当中，有些企业没有专门的国际贸易融资人才，在这样的情况下中小企业在国家贸易融资上遇到困难不能解决，在内部就已经出现了问题。有的中小企业管理者也没有国际贸易融资方面的专业知识和融资经验，一味地跟随大流进行国际贸易融资，试想这样的国际贸易融资会取得了良好的效果吗？答案当然是否定的。

中小企业的融资始终存在着不确定性，在现代化市场经济的大潮下，没有企业可以确保自身的发展不会受到冲击，缺乏国际贸易融资专业人才，会使融资活动承受巨大的市场风险，历史和现实告诉中小企业，企业的融资成功与否直接关系到企业的生存，为了将融资风险降到最低，中小企业应该引进或培养融资人才，让融资人才应用专业知识，将国际贸易融资风险降到企业可以承受的范围之内。

二、供给侧改革下中小企业国际贸易融资的具体途径

（一）中小企业加强自身制度建设

中小企业在国际贸易融资当中想要获得好的融资效果，就需要加强自身的制度建设，通过制度建设可以有效解决中小企业内部面临的问题，因此中小企业需要从思想上重视自身企业的制度建设，落实到企业行动上，才能更好地发挥作用。中小企业在加强自身制度建设当中，需要着重完善和加强财务制度。财务制度是企业发展的基石，良好的财务制度可以有效规避和防范金融风险，在财务制度建立和完善过程中重点突出流动资产管理、现金管理、存贷管理、银行存款管理、应收账款管理等等[3]，这样能够使企业的财务管理制度更加科学。

中小企业大多数是家族式企业，要努力实现中小企业的社会化管理。中小企业管理决策层需要时刻注意企业面临的资金风险，只有将资金风险降到最低才能保持企业的正常运转，从而更好地开展国际贸易融资工作。

在人才培养机制方面，中小企业要建立健全人才培养机制，加强人才的储存和培养，在国家贸易融资上才能发挥人才优势。

（二）借鉴发达国家国际贸易融资经验

在中小企业国际贸易融资方面，发达国家由于经济实力雄厚，资金周转相对于发展中国家而言比较容易，因此有很多我国需要学习的地方。

发达国家的国际贸易融资的主要特点在于，在资金方面，由国家预算资金的规模和使用率，中小企业的国际贸易融资所需要的资金主要是国家承担，这就保证了中小企业有足够的资金进行融资活动，客观上减轻了国际贸易融资方面的经济压力。

此外，在中小企业的国家贸易融资上，还可以由私人筹集资金或者由地方筹集资金，保证中小企业的国家贸易活动。发达国家国际贸易融资坚持外贸出口融资，需要购买自己国家的商品以及设备，这样一来可以扩大国际贸易出口[4]，有利于本国的经济发展。在发达国家中小企业的国际贸易融资过程中，竞争激烈始终是其主要特点，发达国家由于经济规模程度化高，在国际信贷市场上掌握着话语权，为了使本国的中小企业在国际贸易融资上保证绝对优势，通过混合贷款的方式为发展中国家进行贷款，这就使发展中国家的中小企业国际贸易融资在资金上依靠发达国家，在国家贸易融资上赚到的利润有相当一部分落入发达国家手里，以此偿还债款。

为此，为了借鉴发达国家的中小企业国际贸易融资经验，需要走中国特色的国际贸易融资道路，将外国的国际贸易融资经验，与中国的具体经济发展情况结合起来。

（三）培养专业的国际贸易融资人才

中小企业在面临国际贸易融资风险的时候，很多情况下不能预测国际贸易融资风险，从专业性上讲还是缺乏专业的国际融资方面的人才。

为此，中小企业应该在招聘的时候，将国际贸易融资人才的招聘放在重点位置，用高薪酬或者关键职位吸引人才的注意力，中小企业有了国际贸易融资人才，企业抗击风险的意识会不断强化，从而使企业在国际贸易融资当中少走弯路。对于高校而言，培养国际贸易方面的应用人才是高校的责任和使命[5]，在国际贸易人才的培养上，需要将不同专业进行细致划分，国际金融专业的学生专门研究国际金融方面的知识，国家贸易方面的学生专门钻研国家贸易方面的知识。除此之外，加强国际贸易学生的实训，开展实训活动可以使学生的专业知识得到加强和应用，有利于未来走向国际贸易岗位而提前做好准备。总而言之，高校应该多方面培养国际贸易方面的人才，为中小企业输送高技能、强知识的高等人才。

中小企业内部也需要开展国际贸易融资方面的培训，培训内容要多样化，不仅有国家贸易融资方面的专业知识，还需要开一些具体的培训课程，如国际信贷、国际金融、国际投资等等，这些与国际贸易融资方面的知识都需要在培训课程内容当中有所体现。另外，在培训的时候，还需要加强法律方面的培训学习，让融资人员在法律的轨道上进行国际贸易融资方面的工作。通过系统的培训可以强化业务人员的风险意识，提高其国际贸易融资知识和技能，以便在实际工作中不断积累国际贸易融资经验，了解国际贸易市场的运行，培养其国际贸易融资方面的洞察意识，从而进一步识别和防范企业在国际贸易融资方面所面临的风险。

（四）增强资金供给方和借贷方之间的沟通

在国际贸易融资方面，中小企业需要了解银行的贸易融资业务、银行审批贸易融资条件等等，了解银行在国际贸易融资的相关政策和条件，可以使中小企业在办理国际贸易融资贷款的时候减少盲目性。因为中小企业的国际贸易融资贷款主要由银行来进行审批，为了能够使国际贸易融资贷款在规定的时间内办理完，就需要企业将自己的具体情况真实地报告给银行，企业的经营状况是否良好，有没有负债，未来的发展趋势是怎么样的，企业负责人都需要详细地说明，最好将这些信息做成电子材料保存下来[6]，之后再打印出来，呈送给银行，让银行对公司有了深入了解以后，在没有重大问题的情况下，银行对企业的贷款是支持的，这样国际贸易融资贷款就有了银行贷款支撑，企业在保持良好的信用前提下，按照国家规定的贷款利息进行后期还款，从而使自己的企业形象维持在良好的水平，有利于未来继续在银行贷款工作的有效开展。

增强资金供给方和借贷方之间的沟通，银行也需要做一些工作，在供给侧改革背景下，中小企业在国际贸易融资上有很多困难，解决这些困难，需要银行的大力支持，因此，银行在中小企业的国际贸易融资工作上需要根据国内外贸易市场，了解中小企业在国际贸易融资所需要的贸易融资产品，依据国际贸易市场新形势、新行情，开发和研制适用于中小企业在国际贸易融资过程中所需要的新的贸易融资产品。

（五）加强政府调控力度

政府在中小企业国际贸易融资上的作用是非常大的，政府制定的政策会对中小企业在国际贸易融资上有直接的影响，为此，政府需要加强调控力度。各地政府需要在政策和法律上支持中小企业国际贸易融资工作，对不适用于新时代供给侧改革背景下，中小企业国际贸易融资方面的法律法规、政策文件，应该坚决废除，对有关中小企业贸易融资过程中的法律漏洞要及时补充和完善，为中小企业在国际贸易融资遇到的障碍要清除干净，为中小企业提供良好的融资环境，让其在扶持政策的优良环境下，进行国际贸易融资。

与此同时，政府还需要拓展中小企业的融资环境。受经济发展条件、企业自身的经营状况的制约，我国的中小企业在融资渠道上非常单一，主要靠银行的间接融资来进行国际贸易融资活动，在这种单一的融资渠道上会使得中小企业面临很多压力，尤其在企业经营不景气的情况下，银行的间接融资渠道会倾向于发展良好的企业。所以，需要政府加强宏观调控，构建多元化的融资渠道，将单一的银行间接融资渠道，拓展成具有社会主义特点的群体化的融资渠道，这一点需要学习外国的中小企业融资经验，将私人筹措资金与社会筹措资金结合起来，帮助中小企业能够筹集到进行国际贸易融资所需要的资金，从而保证中小企业在国际贸易当中的优势不被外国公司所替代。

三、结束语

在我国经济发展状况前景大好形势之下，中小企业的国际贸易融资扮演着经济发展的重要角色，在供给侧改革的过程中，如何将中小企业的国际贸易融资风险降低到企业可以承担得起的范围之内，是一个亟须解决的现实经济融资问题，国际贸易的重要性对一个国家而言非常重要，国家出台相关的政策支持中小企业的国际贸易融资是明智之策，为了使中小企业在国际贸易融资中获得大多数国家和民众的支持，仍然有很长的路要走。